domov / Pasme/ Denar in koncepti denarnega obtoka. Vrste denarnega obtoka. Denarni obtok in njegove osnovne kategorije

Koncepti denarja in denarnega obtoka. Vrste denarnega obtoka. Denarni obtok in njegove osnovne kategorije

Denarni obtok razumemo kot proces stalnega gibanja denarja v gotovinski in negotovinski obliki, ki služi procesom kroženja blaga in storitev ter pretoku kapitala. Pri obtoku bankovcev gre za njihov stalni prehod iz zakonitih oz posamezniki drugim.

Denarni obtok odraža usmerjene tokove denarja med centralno banko in poslovnimi bankami (kreditnimi institucijami); med poslovnimi bankami; poslovne banke in podjetja, organizacije, ustanove različnih organizacijskih in pravnih oblik; med poslovnimi bankami in posamezniki; podjetja in posamezniki; med poslovnimi bankami in finančnimi institucijami za različne namene; med finančnimi institucijami in posamezniki.

Gotovinski promet v državi je enak vsoti vseh plačil treh subjektov v gotovinski in negotovinski obliki v določenem časovnem obdobju. Pred začetkom gibanja denarja sledi njegova koncentracija med subjekti (v denarnicah prebivalstva, blagajnah pravnih oseb, na računih v kreditnih institucijah, v državni zakladnici) in nastanek nujne potrebe po denarju. Denarni obtok se izvaja v dveh oblikah: gotovinski in negotovinski.

Gotovina je začela gibanje gotovine v sferi obtoka, ko je opravljala dve funkciji - sredstva obtoka in plačilnega sredstva. Gotovina se uporablja pri prometu blaga in storitev, pri poravnavah in pri izdaji plače, razne vrste premij, ugodnosti, zavarovalnine po zavarovalnih pogodbah, pri plačilu vrednostnih papirjev in dohodkov iz njih, pri plačilih prebivalstvu za javne službe. To je ta oblika denarni obtok služi različnim razmerjem med prebivalstvom, posamezniki, pravnimi osebami in posamezniki, pravnimi osebami in državo, posamezniki in državo.

1) menjalni kovanci, ki običajno ne predstavljajo večine zneska gotovine;
2) papirnati denar je nominalna vrednost, ki ima prisilni tečaj. Izda država za kritje lastnih stroškov v obliki zakladnega zapisa ali bankovcev. Pogoj za njihovo delovanje je omejeno število;
3) bančni denar - depoziti. Z njihovo pomočjo se plačujejo računi za stanovanje, storitve, hotelski računi in nakupi različnih dobrin.

Brezgotovinski obtok je gibanje vrednosti brez sodelovanja gotovine v procesu s prenosom denar na računih različnih kreditnih institucij. Negotovinska plačila nadomeščajo obtok gotovine, zmanjšujejo potrebo po gotovini, pospešujejo kroženje sredstev, hkrati pa zmanjšujejo proizvodne stroške. Spodbujajo akumulacijo sredstev in olajšajo njihovo prerazporeditev skozi finančni in kreditni sistem.

Brezgotovinski obtok - služi razmerju med pravnimi osebami različnih oblik lastništva, pravnimi osebami in kreditnimi institucijami, pravnimi osebami in posamezniki ter državo, pravnimi osebami in prebivalstvom.

1) menica - pisna obveznost dolžnika (zadolžnica) ali nalog upnika dolžniku (menica - menica), da po določenem času plača znesek, ki je na njej naveden. Zadolžnice in menice so vrste komercialnih menic, torej dolžniških obveznosti, ki nastanejo na podlagi trgovinskega posla. Obstaja tudi finančni račun, to je dolžniška obveznost, ki izhaja iz posojanja omejene (določene) količine denarja. Njihova vrsta so zakladne menice. Slednji je kratkoročni državni vrednostni papir, katerega veljavnost je omejena in ne presega 1 leta (običajno 3-6 mesecev). Tukaj je dolžnik država;
2) ček je vrednostni papir, ki predstavlja nalog plačnika banki, da izdajatelju izplača znesek, naveden na čeku. Pravica do naročila, ki ga vsebuje ček, in obveznost njegove izvršitve temeljita na čekovni pogodbi med stranko in banko, v tem primeru lahko stranka uporablja tako lastna kot izposojena sredstva. Banka izplačuje izdane čeke v gotovini ali z nakazilom z računa izdajatelja pri tej ali drugi bančni ustanovi. Ček kot kratkoročni instrument nima statusa plačilnega sredstva in za razliko od izdaje denarja število čekov v obtoku ni zakonsko urejeno, temveč je v celoti določeno s potrebami komercialnega prometa. ;
3) plastično kartico je najpomembnejši element brezgotovinskega denarnega obtoka. Kart je več vrst. Debetne (plačilne) kartice, kartice za bankomate, kreditne kartice. Debetne (plačilne) kartice so elektronska oblika plačila s čeki, ker... plačilo se izvrši v okviru stanja na bančnem računu. Njihovo delovanje je omejeno na posamezne objekte, torej trgovine. Bankomatske kartice so vrsta debetnih kartic, prejemniku se izdajo hkrati z odprtjem tekočega računa in se uporabljajo za dvig gotovine z računa na bankomatih. Tako kot debetne kartice lahko kartice bankomatov obravnavamo kot nadaljnji razvoj obtoka čekov. V klasifikaciji plastičnih kartic in v sodobni definiciji denarja imajo posebno mesto tako imenovane kreditne kartice. Združujejo nekatere lastnosti gotovine in kredita. Imetnik kartice dobi določen kreditni limit, znotraj katerega lahko plača blago in storitve;
4) elektronski denar je denar na računih računalniškega pomnilnika bank, ki se upravlja s posebno za to namenjeno elektronsko napravo. Širjenje elektronskega plačilnega sistema pomeni prehod v novo stopnjo v razvoju denarnega obtoka.

Stanje denarnega obtoka v državah z razvitim tržnim gospodarstvom je odvisno od številnih dejavnikov, v končni fazi pa od razmerja med ponudbo blaga in denarja. Zakon denarnega obtoka, ki ga je oblikoval K. Marx, pravi: količina denarja, ki je potrebna za blagovni obtok, je odvisna od vsote cen prodanega blaga, količine blaga in plačane storitve, ki se prodaja na kredit, znesek zapadlih plačil, obseg vzajemno odplačanih denarnih obveznosti, poravnave za katere so se zgodile brez udeležbe denarja. Ker Vsaka denarna enota v določenem časovnem obdobju služi več denarjem, zato je treba pri določanju količine denarja upoštevati hitrost njegovega kroženja. Kot kaže praksa, ima ta zakon univerzalni pomen, to pomeni, da deluje v vseh družbeno-ekonomskih formacijah s tržnim gospodarstvom. Kupna moč denarja - kreditnega in papirnatega - je odvisna od razmerja med teoretično predstavljeno količino zlatega denarja, potrebnega za obtok, in številom bankovcev v obtoku. Na primer, če normalni blagovni promet zahteva 200 rubljev. zlata (v Rusiji je od 1897 do 1914 veljal zlati kovani standard), natisnili pa so in dali v obtok 400 rubljev. kreditne opombe, potem se bo kupna moč rublja v tem primeru prepolovila in bo znašala 50 kopejk v zlatu. Ob poudarjanju te okoliščine je K. Marx zapisal, da »lahko posebni zakon obtoka papirnatega denarja izhaja samo iz njihovega razmerja do zlata, le iz dejstva, da so predstavniki slednjega« in nadalje »... izdaja papirnatega denarja bi morala biti omejena na njihovo količino v tem, kako bi zlato (ali srebro), ki ga simbolično predstavljajo, dejansko krožilo.«

Vendar pa že dolgo nobena država na svetu nima zlata v obtoku. To mnogim sodobnim ekonomistom omogoča, da potrdijo, da trenutno ni nobene povezave med zlatim polnopravnim denarjem in bankovci v obtoku. Po njihovem mnenju kupne moči denarja ne določa zlato, temveč stroški blaga in storitev, prodanih za denar. Zato z dodatno izdajo bankovcev kupna moč denarne enote pada, cene pa rastejo. To se dogaja, dokler ni ravnovesja med stroški prodanega blaga in plačanih storitev ter vrednostjo ponudbe denarja. Z nadaljevanjem neupravičenega izdajanja bankovcev se podoben proces nadaljuje.

Najpomembnejši kvantitativni kazalec denarnega obtoka je kazalnik denarne mase. Denarna masa vključuje celoten sklop nakupnih in plačilnih sredstev, ki služijo gospodarskemu prometu v državi. Hkrati imajo različna nakupna in plačilna sredstva, vključena v denarno ponudbo, različne stopnje likvidnosti, to je zmožnost preoblikovanja v »živ« denar, ki lahko takoj opravi svoje funkcije bodisi kot menjalno sredstvo bodisi kot plačilno sredstvo.

Tako določanje strukture denarne ponudbe poveča učinkovitost upravljanja denarnega obtoka, saj nam omogoča, da v celoti upoštevamo stopnjo pritiska sredstev, vključenih v posamezni agregat, na oblikovanje povpraševanja in s tem cen na trgu za blaga in storitev.

Denarni obtok je gibanje denarja v notranjem gospodarskem obtoku države, v sistemu zunanjih gospodarskih odnosov, v gotovinski in negotovinski obliki, ki služi prodaji blaga in storitev, pa tudi neblagovna plačila v gospodarstvu.

Denarni obtok odraža usmerjene tokove denarja med centralno banko in poslovnimi bankami (kreditnimi institucijami); med poslovnimi bankami; poslovne banke in podjetja, organizacije, ustanove različnih organizacijskih in pravnih oblik; med poslovnimi bankami in posamezniki; finančne institucije za različne namene; med finančnimi institucijami in posamezniki.

Objektivna osnova denarnega obtoka sta družbena delitev dela in razvoj blagovne proizvodnje. Oblikovanje nacionalnih in svetovnih trgov v kapitalizmu je dalo nov zagon nadaljnjemu širjenju denarnega obtoka. Tako je mogoče denarno cirkulacijo izolirati od procesa denarne cirkulacije.

Denarni promet je manifestacija bistva denarja v njegovem gibanju. Denarni obtok zajema procese distribucije in menjave. Na njegov obseg in strukturo vplivajo stopnje proizvodnje in potrošnje. Dolgotrajen proizvodni proces, ki zahteva povečan obseg zalog, poveča denarni tok, povezan z njihovo pridobitvijo. Proizvodnja delovno intenzivnih izdelkov relativno poveča obseg denarnega prometa za plače in s tem denarni dohodek prebivalstva, namenjen potrošnji.

Gotovinski promet v državi je enak vsoti vseh plačil treh subjektov v gotovinski in negotovinski obliki za določeno obdobje. Denar služi menjavi vrednosti BDP in dohodka, vključno s kroženjem kapitala, kroženjem blaga in opravljanjem storitev, gibanjem posojilni kapital.

Sestavni del denarnega obtoka je plačilni promet, v katerem denar deluje kot plačilno sredstvo in se uporablja za poplačilo obveznosti. Plačilni promet se izvaja v negotovinski in gotovinski obliki.

Denarni obtok je razdeljen na dve področji: gotovinski in negotovinski.

Oblike denarnega obtoka

Obtok gotovine.

Gotovinski obtok je gibanje gotovine v sferi obtoka in opravljanje dveh funkcij z njim (plačilno sredstvo in sredstvo obtoka).

Plačila se izvajajo v gotovini:

podjetja, ustanove in organizacije s prebivalstvom;

med posameznimi državljani na blagovnih in živilskih trgih;

delne poravnave med prebivalstvom in finančno-kreditnim sistemom;

omejena plačila med podjetji in organizacijami potrošniškega sodelovanja.

Tako je obseg uporabe razpoložljivosti gotovinskega plačila omejen predvsem z dohodki prebivalstva.

Vzrokov za rast gotovinskega prometa je več. Sem spadajo: gospodarska kriza, kriza neplačil, gotovinska kriza, slaba organiziranost medbančnega poravnalnega sistema, upočasnitev poravnav. Zavestno zmanjševanje dobičkov in dohodkov podjetnikov z namenom utaje davkov in širitev gotovinskega plačila izven bančnega sistema*.

Pretok gotovine se izvaja z uporabo različne vrste denar: bankovci, kovinski kovanci, drugi kreditni instrumenti (menice, bančni računi, čeki, kreditne kartice). Centralna banka izdaja gotovino. Izdaja gotovino v obtok in jo vzame, če je postala neuporabna, denar pa tudi nadomesti z novimi vrstami bankovcev in kovancev.

Življenjska doba papirnatega bankovca v Ruski federaciji je 7 mesecev, drobnega kovanca pa več kot 10 let. Bankovci v apoenih za 1 dolar so v obtoku 18 mesecev, 50 dolarjev - 4 leta, 100 dolarjev - 9 let, nato pa se zaradi dotrajanosti umaknejo iz obtoka in odstranijo.

Gotovinski obtok je nenavadno draga stvar, ki močno obremenjuje celotno gospodarstvo. Stroški nacionalnega gospodarstva, povezani z denarnim obtokom, znašajo nekaj odstotkov celotnega bruto proizvoda. Do konca 19. stoletja je prevladovalo plačevanje z gotovino.

Trenutno po vsem svetu poteka intenziven proces zmanjševanja gotovinskega obtoka.

V sodobnih razmerah je delež gotovine v skupni količini denarja, zlasti v industrializiranih državah, majhen, na primer v ZDA okoli 8 %.*

Brezgotovinski denarni obtok

Brezgotovinski obtok je gibanje vrednosti brez udeležbe gotovine: prenos sredstev na račune kreditnih institucij, pobot medsebojnih terjatev. Razvoj kreditnega sistema in pojav sredstev strank na računih pri bankah in drugih kreditnih institucijah sta pripeljala do nastanka takšne obravnave.

Negotovinski denarni promet zajema poravnave med:

podjetja, ustanove, organizacije različnih oblik lastništva, ki imajo račune v kreditnih institucijah;

pravnim osebam in kreditnim institucijam za pridobivanje in vračilo posojil;

pravnim osebam in prebivalstvu za izplačilo plač, dohodkov iz vrednostnih papirjev;

fizične in pravne osebe pri državni zakladnici za plačilo davkov, pristojbin in drugih obveznih plačil ter prejemanje proračunskih sredstev.

Velikost negotovinskega prometa je odvisna od količine blaga v državi in ravni cen. Brezgotovinski obtok ima velik gospodarski pomen pri pospeševanju obrata obratnih sredstev, zmanjševanju gotovine in zniževanju stroškov distribucije.**

V ZDA, Kanadi, Veliki Britaniji, Franciji in Italiji je sistem poravnave čekov postal zelo razširjen. V številnih državah celinske Evrope (Avstrija, Belgija, Madžarska, Nemčija, Nizozemska, Francija, Italija, Švica) prevladuje žiro plačevanje - vrsta negotovinskega plačila, najprej preko posebnih žiro bank, nato pa preko poslovnih bank oz. hranilnice. Bistvo teh izračunov je prenos sredstev na posebne račune na podlagi instrukcij – indosamentov, t.j. pisno navodilo za prenos sredstev z računa plačnika na račun prejemnika.*

Negotovinska plačila se izvajajo na podlagi plačilnih dokumentov predpisane oblike in v skladu z ustreznim dokumentnim tokom.

Poznamo naslednje glavne oblike negotovinskega plačila: plačila s položnicami, akreditivna oblika plačila, plačila s čeki, plačila s plačilnimi nalogi, pobot medsebojnih terjatev, inkaso.

Eno glavnih vodil denarne politike je denarna ponudba. Prav ta parameter denarnega obtoka vpliva na gospodarsko rast, dinamiko cen, zaposlenost in nemoteno delovanje plačilnega in poravnalnega sistema.

Denarna masa je skupna količina gotovine in negotovinskega denarja. Za merjenje ponudbe denarja se uporabljajo denarni agregati.

Denarni agregati so sestavni elementi denarne ponudbe, ki jih konvencionalno ločimo po padajočem vrstnem redu likvidnosti.

IN različne države Uporabljajo se različni denarni agregati, od najožjega (»denarna baza«) v Švici do široke mere likvidnosti v Združenem kraljestvu in »skupnega kredita« v Italiji. Ob upoštevanju izkušenj tujih držav Centralna banka Ruske federacije izvaja izračune naslednjih denarnih agregatov:

M0 - gotovina v obtoku;

M1 = MO0 + sredstva na poravnalnih, tekočih in posebnih računih pravnih oseb, sredstva zavarovalnic, vloge prebivalstva na vpogled v bankah;

M2 = M1 + vezane vloge prebivalstva v Sberbank;

M3 = M2 + certifikati in državne obveznice.*

Ravnovesje nastopi, ko je M2>M1, krepi se, ko je M2+M3>M1.

Sestava denarnih agregatov se razlikuje od države do države. Trenutno se za označevanje ponudbe denarja uporablja kazalnik denarne baze. Vključuje agregat MO + denarna sredstva v blagajnah komercialnih bank, obvezne rezerve bank v Banki Rusije in sredstva na korespondenčnih računih komercialnih bank v Banki Rusije, tako da je denarna baza v bistvu enaka agregatu M2. .**

Ponudba denarja je odvisna od dveh dejavnikov: količine denarja in hitrosti njegovega obrata.

V zvezi s tem postane vprašanje potrebe po določitvi potrebne količine denarja za obtok zelo pomembno. Po klasični teoriji A. Marshalla in I. Fisherja je količina denarja določena z odvisnostjo ravni cen od ponudbe denarja:

kjer je M masa denarja;

P – cena izdelka;

Y – hitrost kroženja denarja;

Q – število blaga, predstavljenega na trgu.

S spreminjanjem oblike vrednosti (proizvod v denar, denar v proizvod) je denar v stalnem gibanju med tremi subjekti: posamezniki, poslovnimi subjekti in državnimi organi. Gibanje denarja, ko opravljajo svoje funkcije v gotovinski in negotovinski obliki, je denarni obtok.
Objektivna osnova denarnega obtoka sta družbena delitev dela in razvoj blagovne proizvodnje. Oblikovanje nacionalnih in svetovnih trgov v kapitalizmu je dalo nov zagon nadaljnjemu širjenju denarnega obtoka. Denar služi menjavi celotnega družbenega proizvoda, vključno s kroženjem kapitala, kroženjem blaga in opravljanjem storitev, gibanjem posojilnega in fiktivnega kapitala ter dohodkov različnih družbenih skupin.
Pred začetkom gibanja denarja sledi njegova koncentracija med subjekti. Koncentrirani so v denarnicah prebivalstva, v blagajnah pravnih oseb, na računih v kreditnih institucijah in v državni blagajni. Da bi prišlo do gibanja denarja, mora obstajati potreba po denarju na eni od obeh strani. Povpraševanje po denarju nastane pri opravljanju transakcij, denar je potreben za kroženje in plačevanje blaga in storitev. Njihov obseg je določen z nominalnim bruto notranji izdelek. Večja kot je skupna denarna vrednost blaga in storitev, več denarja je potrebno za dokončanje transakcij. Obstaja tudi povpraševanje po denarju za akumulacijo, ki je v različnih oblikah: depoziti v kreditnih institucijah, vrednostni papirji, uradne državne rezerve.
Denarni obtok se izvaja v dveh oblikah: gotovinski in negotovinski.
Gotovinski obtok je gibanje gotovine v sferi obtoka in opravljanje dveh funkcij z njim (plačilno sredstvo in sredstvo obtoka). Gotovina se uporablja:

za promet blaga in storitev;
za obračune, ki niso neposredno povezani s pretokom blaga in storitev, in sicer: obračune za izplačilo plač, bonusov, ugodnosti, pokojnin; za izplačilo zavarovalnine po zavarovalnih pogodbah; pri vplačilu vrednostnih papirjev in izplačilu dohodkov iz njih; o plačilih gospodinjstev za komunalne storitve itd.

Promet gotovine vključuje gibanje celotne zaloge gotovine v določenem časovnem obdobju med prebivalstvom in pravnimi osebami, med posamezniki, med pravnimi osebami, med prebivalstvom in državnimi organi, med pravnimi osebami in državnimi organi.
Denarni tok se izvaja z različnimi vrstami denarja: bankovci, kovinski kovanci, drugi kreditni instrumenti (menice, bančni računi, čeki, kreditne kartice). Izdajo gotovine izvaja centralna (običajno državna) banka. Izdaja gotovino v obtok in jo vzame, če je postala neuporabna, denar pa tudi nadomesti z novimi vrstami bankovcev in kovancev.
V Rusiji se zaradi velikega razmaha prometa z gotovino v zadnjih nekaj letih poskuša omejiti ta promet za pravne osebe. Za poslovne subjekte obstaja omejitev gotovine. Vsak dan preštejejo ves prejeti in izdani denar ter ga knjižijo v delujočo blagajno. Če stanje denarja na koncu preseže določeno mejo, se znesek nad mejo knjiži v dobro rezervnega sklada. Vendar so v praksi te in druge omejitve še vedno šibke.
Brezgotovinski obtok - gibanje vrednosti brez udeležbe gotovine: prenos sredstev na račune kreditnih institucij, pobot medsebojnih terjatev. Razvoj kreditnega sistema in pojav sredstev strank na računih pri bankah in drugih kreditnih institucijah sta pripeljala do nastanka takšne obravnave.
Negotovinske transakcije se izvajajo s čeki, računi, kreditnimi karticami in drugimi kreditnimi instrumenti. Negotovinski denarni promet zajema poravnave med:

podjetja, ustanove, organizacije različnih oblik lastništva, ki imajo račune v kreditnih institucijah;
pravnim osebam in kreditnim institucijam za pridobivanje in vračilo posojil;
pravnim osebam in prebivalstvu za izplačilo plač, dohodkov iz vrednostnih papirjev;
fizične in pravne osebe pri državni zakladnici za plačilo davkov, pristojbin in drugih obveznih plačil ter prejemanje proračunskih sredstev.

Velikost negotovinskega prometa je odvisna od količine blaga v državi, ravni cen, ravni plačil, pa tudi velikosti distribucijskih in redistribucijskih odnosov, ki se izvajajo prek finančnega sistema. Brezgotovinski obtok ima velik gospodarski pomen pri pospeševanju obrata obratnih sredstev, zmanjševanju gotovine in zniževanju stroškov distribucije.
IN Ruska federacija obliko negotovinskega plačila določajo pravila Banke Rusije, ki deluje v skladu z zakonom. Ugotovljeno je bilo, da so poravnave podjetij vseh oblik lastništva za njihove obveznosti do drugih podjetij, pa tudi med pravnimi in fizičnimi osebami za blago. materialne vrednosti običajno potekajo z bančnim nakazilom prek bančnih institucij.
Glede na ekonomsko vsebino ločimo dve skupini negotovinskega prometa: za blagovne posle in finančne obveznosti.
V prvo skupino sodijo negotovinska plačila za blago in storitve, v drugo skupino pa sodijo plačila v proračun (davek na dobiček, davek na dodano vrednost in druga obvezna plačila) in izvenproračunskih skladov, odplačevanje bančnih posojil, plačilo obresti na posojila, plačilo obresti na posojila, vračilo bančnih posojil, plačilo obresti na posojila in poravnave z zavarovalnicami.
Med gotovinskim in negotovinskim obtokom obstaja razmerje in soodvisnost: denar se nenehno premika iz ene sfere obtoka v drugo, gotovina spreminja obliko na račune v kreditni instituciji in nazaj. Negotovinski promet nastane, ko je gotovina položena na račun pri kreditni instituciji, zato je brezgotovinski obtok brez gotovine nepredstavljiv. Hkrati se gotovina stranki prikaže, ko jo dvigne s svojega računa pri kreditni instituciji.
Tako gotovinski in negotovinski obtok tvorita splošni denarni obtok države, v katerem deluje en sam denar z istim imenom.

V zvezi s prodajo blaga, s plačilom opravljenih storitev, z različnimi plačili (izplačilo plač, plačilo davkov, vračilo in dajanje kredita, plačilo obresti itd.).

Osnova denarnega obtoka je pretok blaga. V procesu cirkulacije denar ne zapusti sfere cirkulacije, ampak vedno znova kroži v skladu s svojimi funkcijami.

Področje denarnega obtoka vključuje:

Značilnosti gotovinskega in brezgotovinskega denarnega obtoka:

Gotovina in negotovinski denar imata različen obtok. Gotovina je večkrat v obtoku in izstopi iz obtoka, ko se fizično izrabi. Negotovinski denar kroži enkrat v obliki bremenitve z enega računa na drugega.
Gotovinski in negotovinski promet imata različne nasprotne stranke (udeležence). Gotovinski promet je vedno povezan s prebivalstvom, pri negotovinskem prometu pa so nasprotne stranke subjekti, ki opravljajo podjetniško dejavnost (podjetja, družbe itd.).
Gotovina in negotovinski denar opravljata različne funkcije. Gotovina: funkcija plačila, obtoka, varčevanja in akumulacije. Negotovinski denar: plačilo in varčevanje (v obliki stanja na računu).
Negotovinska plačila je lažje nadzorovati.

Glede na povezavo s proizvodnjo BDP obstajata dve glavni vrsti denarnega obtoka:

1. Kadar je promet neposredno povezan s prodajo blaga in storitev; z izračuni na področju kapitalske gradnje; kot tudi izračune za.

Tako prva vrsta vključuje:

denarne poravnave v trgovini;
prejeta plačila za komercialne storitve, prevoz itd.;
izračuni v kapitalski gradnji;
poslovanje na borzi.

2. Kadar denarni obtok nastane v zvezi z izvajanjem gotovinskih plačil neblagovne narave in vključuje:

plačila;
plačila obresti, dividend;
plačani davki, pristojbine;
promet bančnega poslovanja;
promet iz poslovanja zavarovalnic itd.

Čeprav je torej denarna cirkulacija povezana z blagovno cirkulacijo, služi veliko bolj povezavam neblagovne narave.

Modeli denarnega obtoka

Denarni promet v gospodarski sistem izvajajo v različnih ciklih. Najenostavnejši diagram denarnega toka je prikazan na sl. 2.

riž. 2. Model najenostavnejšega kroženja denarja in blaga v ekonomskem sistemu:

tok blaga (storitev);
denarni tok (javna poraba blaga in storitev);
denarni tok (plačila za porabljene vire);
pretok virov, potrebnih za proizvodnjo blaga in storitev (surovine itd.).

Zgornji model kaže, da ekonomski sistem kroži dva zavoja.

Prva revolucija ki ga predstavlja pretok virov, potrebnih za proizvodnjo blaga (storitev) (gibanje v smeri urinega kazalca). Shema predvideva, da viri pripadajo prebivalstvu, ki jih izmenjuje z gospodarskimi subjekti za končne izdelke in storitve. Menjava izključuje uporabo denarja kot posrednika pri menjavi.

Zato se pojavi posrednik, ki obema stranema pomaga pri izvajanju trgovinskih poslov za prodajo in nakup blaga. Denar je takšen posrednik; tok se premika v nasprotni smeri urinega kazalca. Viri, potrebni za proizvodnjo blaga in storitev, vključujejo materialna sredstva, delovno silo, organizacijske sposobnosti podjetnika, . Tok teh virov se izravna s plačili za porabljene vire. Ta denarna plačila se pojavljajo v obliki plač, dohodkov od obresti, plačil najemnin, dohodkov od najemnin itd. Končno ta dva toka tvorita neodvisen promet, ki lahko uravnoteži maso blaga.

Drugi obrat ki ga predstavlja potok končnih izdelkov in storitev, ki jih poslovni subjekti ponujajo prebivalstvu. Ta tok blaga in storitev je uravnotežen s tokom celotnih plačil in izdatkov prebivalstva pri nakupu blaga in storitev.

Iz tega diagrama prometa je jasno, kaj je treba povezati s količino blaga in storitev. V nasprotnem primeru lahko njihovo neskladje povzroči amortizacijo denarja in.

Denarna razmerja ki nastanejo v procesu menjave "denar - blago", delujejo kot finančni odnosi. To kroženje denarja ne služi samo trgu blaga, trgu storitev in trgu virov, ampak tudi.

riž. 3. Model kroženja denarja, finančnih sredstev kapitala v ekonomskem sistemu:

potrošniški stroški;
stroški, povezani s kapitalskimi naložbami;
davki in pristojbine;
finančna sredstva (državne obveznice, zakladne menice, zlato itd.);
plačila za kupljena državna finančna sredstva;
kapital, ki prehaja skozi finančni trg (nakup delnic, obveznic itd.);
prihodki od kapitalskih naložb;
pretok virov;
dohodek od prodaje virov.

Zgornji model (slika 3) kaže, da sta kapital gospodarskega subjekta in kapital prebivalstva na koncu usmerjena v pridobivanje.

Kapital prebivalstva- to je denar, ki ostane prebivalstvu po plačilu in nakupu blaga in storitev in ga damo v obtok z namenom ustvarjanja dobička.

Zakon denarnega obtoka določa količino denarja, potrebno za opravljanje funkcij menjalnega sredstva in plačilnega sredstva.

Potrebna količina denarja, ki je potrebna za opravljanje funkcij denarja kot menjalnega sredstva, je odvisna od treh dejavnikov:

število prodanega blaga in storitev na trgu (neposredna povezava);
raven cen blaga in tarif (neposredna povezava);
hitrost kroženja denarja (obratno razmerje).

Vse dejavnike določajo proizvodni pogoji. Bolj kot je razvita delitev dela, večja je količina blaga in storitev, prodanih na trgu. Višja kot je stopnja produktivnosti dela, nižji so stroški blaga in storitev ter cene.

D = T C/v,

D— ponudba denarja;
T— teža blaga;
C— cena;
v- hitrost obračanja denarja.

Zakon denarnega obtoka izraža ekonomsko soodvisnost med maso blaga v obtoku, višino njihove cene in hitrostjo obtoka denarja.

Če denar deluje kot plačilno sredstvo, potem bi se morala skupna količina denarja zmanjšati. Kredit ima nasprotni učinek na količino.

Določena je količina denarja kot plačilnega sredstva:

skupni obseg blaga in storitev v obtoku (neposredni odnos);
raven cen blaga in tarif za storitve (povezava je neposredna, saj višje kot so cene, več denarja je potrebno);
stopnja razvoja negotovinskega plačila (povratne informacije);
hitrost kroženja denarja, vključno s kreditnim denarjem (obratno razmerje).

Upoštevanje kreditnih razmerij

D = A - B + C - M/E,

D je denarna masa, potrebna za obtok;
A je vsota cen blaga, prodanega v določenem časovnem obdobju;
B - vsota cen blaga, prodanega na kredit, za katerega je prišel plačilni rok;
C - znesek plačil za predhodno prodano blago (v okviru dolžniških obveznosti);
M je znesek medsebojno ugaslih plačil;
E je povprečno število obratov denarja kot sredstva obtoka in plačila v določenem časovnem obdobju (hitrost).

Fischer je to formulo zapisal kot menjalno enačbo:

M * v = Q * P,

M je masa denarja;
v hitrost kroženja;
Q - količina blaga;
P - cena.

Formula kaže, da je količina blaga neposredno povezana z ravnjo cen.

Če je ponudba denarja velika, so cene visoke in s tem inflacija.

1. Obseg blagovne mase(višji kot je, več denarja je potrebno, vendar pojem blaga vključuje vse, kar se menja, vključno z delovno silo, zemljo, vrednostnimi papirji. Iz tega sledi: da pride do menjave, mora obstajati sortiment).

2. Raven cen. Nižja kot je cena, več blaga in s tem denarja je potrebno.

V nasprotni smeri (manj denarja), če veljajo naslednji dejavniki:

stopnja razvoja kredita (več blaga na kredit, manj denarja je potrebno);
razvoj negotovinskega plačila;
pogostost denarnih izplačil (pogosteje ko se denar izplačuje, manj ga je potrebno za promet).

3. Hitrost denarnega obtoka(število vrtljajev denarne enote v določenem časovnem obdobju).

V razvitih državah 2-3 menjave na leto. V Rusiji v obdobju hiperinflacije do 20 obratov, zdaj približno 7-8 obratov na leto.

Pravna ureditev denarnega obtoka

Ruska federacija (Banka Rusije)«, je uradna denarna enota (valuta) Ruske federacije rubelj, sestavljen iz 100 kopejk. Vnos drugih denarnih enot v državo in izdaja denarnih nadomestkov sta prepovedana.

Bankovci in kovanci so brezpogojna obveznost Banke Rusije, zavarovani so z vsemi njenimi sredstvi in jih je treba sprejeti po nominalni vrednosti za vse vrste plačil.

Bankovcev in kovancev Banke Rusije ni mogoče razglasiti za neveljavne (ne veljajo več kot zakonito plačilno sredstvo), razen če je določeno dovolj dolgo obdobje za njihovo zamenjavo za bankovce in kovance nove vrste.

Pravna podlaga za denarni obtok so norme Ustave Ruske federacije, zvezni zakoni " O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)«, »O bankah in bančnih dejavnostih«, različni predpisi predsednika in vlade Ruske federacije.

Na področju urejanja denarnega obtoka v državi ima samo Banka Rusije pravico izdajati gotovino, to je dodatno izdajati bankovce v obtok.

Regulacija denarnega obtoka v državi se izvaja s takšnimi operacijami, kot sta denarna reforma in denominacija.

Reforma valute- popolno ali delno preoblikovanje denarnega sistema, ki ga izvaja država z namenom stabilizacije in krepitve denarnega obtoka.

Denominacija Za razliko od denarna reforma je tehnična operacija, ki se izraža v zamenjavi starega denarja z novim, pri čemer se ena denarna enota v novih znakih enači z več rubljev v starih znakih.

denar. Kredit. Banke [Odgovori na izpitne naloge] Varlamova Tatyana Petrovna

9. Pojem denarnega obtoka. gotovinski in negotovinski obtok

Obrat denarja- to je gibanje denarja, ko opravljajo svoje funkcije v gotovini in negotovinski obliki, služijo prodaji blaga, pa tudi neblagovna plačila in poravnave v gospodarstvu.

Objektivna osnova denarnega obtoka je proizvodnja blaga, v kateri je svet blaga razdeljen na blago in denar, kar povzroča nasprotja med njima. Služi cirkulaciji in prometu kapitala, posreduje cirkulacijo in menjavo celotnega skupnega družbenega proizvoda, vključno z dohodki različnih razredov. S pomočjo denarja v gotovinski in negotovinski obliki se izvaja proces kroženja blaga, pa tudi gibanje posojilnega kapitala in fiktivnega kapitala.

Denarni promet države, ki odraža gibanje denarja, je vsota vseh plačil podjetij, organizacij in prebivalstva v gotovini in negotovinskih oblikah v določenem časovnem obdobju.

Denarni obtok delimo na gotovinski in negotovinski.

Obtok gotovine- To je gibanje gotovine. Sredstva obtoka in plačila so v tem primeru pravi bankovci, ki jih ena oseba prenese na drugo za blago, dela in storitve ali v drugih primerih, ki jih določa zakon.

Služijo mu bankovci, drobiž in papirni denar (zakladni zapisi). V industrializiranih državah bankovci, ki jih izda centralna banka, predstavljajo veliko večino gotovinskega obtoka. Majhen del izdaje denarja (približno 10%) odpade na zakladnice, ki izdajajo predvsem kovance in papirnate bankovce majhnih vrednosti - zakladne zapise.

Gotovinski promet države- to je del gotovinskega prometa, ki je enak vsoti vseh plačil v gotovini v določenem časovnem obdobju. Ta promet je povezan predvsem s prejemom denarnih dohodkov prebivalstva in njihovimi odhodki.

Brezgotovinski promet je sprememba stanja denarnih sredstev na bančnih računih, ki nastane kot posledica bančnega izvrševanja nalogov lastnika računa v obliki čekov, nalogov za odobritev, plastičnih kartic, elektronskih plačilnih sredstev in drugih plačilnih dokumentov.

Razlikujemo naslednje skupine brezgotovinskega prometa:

1) za blagovne posle;

2) za finančne obveznosti.

V prvo skupino sodijo negotovinska plačila blaga in storitev, v drugo pa plačila v proračun (dohodnina, davek na dodano vrednost, dohodnina in druga obvezna plačila) in izvenproračunskih skladov, odplačilo bančnih posojil, plačilo obresti. o posojilih, poravnave z zavarovalnicami.

Med gotovinskim in negotovinskim obtokom obstaja tesna soodvisnost: denar se nenehno premika iz ene sfere obtoka v drugo. Prejemki negotovinskih sredstev na bančne račune– nepogrešljiv pogoj za izdajo gotovine. Zato je brezgotovinski obtok neločljiv od obtoka gotovine in skupaj z njim tvori enoten denarni obtok države, v katerem kroži en sam denar z istim imenom.

Z izboljšanjem plačilnih in poravnalnih razmerij se je spremenilo tudi razmerje med gotovinskim in brezgotovinskim področjem denarnega obtoka. Do konca 19. stol. prevladovala so gotovinska plačila. V sodobnih razmerah je zaradi aktivnega razvoja kreditnega in bančnega sistema ter elektronskih načinov prenosa informacij delež gotovine v skupni količini denarja (zlasti v industrializiranih državah) majhen (v ZDA približno 8%, v Ruski federaciji približno 30%).

To besedilo je uvodni del. Iz knjige Denar. Kredit. Banke [Odgovori na izpitne pole] avtor Varlamova Tatyana Petrovna

28. Sistem kovinskega denarnega obtoka Sistem kovinskega denarnega obtoka temelji na pravem denarju (srebro, zlato), ki opravlja vseh pet funkcij, bankovci v obtoku pa se prosto menjajo za pravi denar. Odvisno od

avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič

4. Organizacija denarnega obtoka. Gotovinski in negotovinski obtok Gotovinski obtok je kroženje denarnih tokov v gotovinski in negotovinski obliki. To gibanje je možno zaradi dejstva, da ima nekdo presežek denarja (ponuda) in nekdo

Iz knjige Finance in kredit avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič

6. Zakon denarnega obtoka Blagovno-denarna razmerja zahtevajo določeno količino denarja za obtok. Zakon denarnega obtoka, ki ga je odkril K. Marx, določa količino denarja, potrebno za opravljanje funkcij sredstva obtoka in sredstva

Iz knjige Bančništvo. Goljufije avtor Kanovskaya Marija Borisovna

13. Pristojnosti Centralne banke Ruske federacije na področju organizacije gotovinskega obtoka Uradna denarna enota (valuta) Ruske federacije je rubelj, ki je sestavljen iz 100 kopeck. Uvedba drugih denarnih enot na ozemlju Ruske federacije in izdaja denarja

avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič

13. Načela organiziranja gotovinskega obtoka Organizacija gotovinskega obtoka je vzdrževanje optimalnega razmerja med gotovinskim in negotovinskim prometom, racionalizacija in doseganje potrebne kontinuitete procesov, povezanih s pretokom gotovine.

Iz knjige Denar. Kredit. Banke: zapiski predavanj avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič

17. Empirične zakonitosti denarnega obtoka Zakon je povezava med pojavi. Ta povezava je lahko površinska ali bistvena. Površinska razmerja izražajo empirične zakonitosti (Greshamov zakon, denarno pravilo). Notranje vzročne zveze izražajo bistveno

Iz knjige Denar. Kredit. Banke: zapiski predavanj avtor Ševčuk Denis Aleksandrovič

51. Regulacija denarnega obtoka Denarni obtok je gibanje denarja v gotovini in negotovinski obliki, ki služi pretoku blaga, pa tudi neblagovna plačila in poravnave Vrste denarnega obtoka; obtok gotovine, to je bankovcev (bankovcev in

avtor Kryukov Andrej Vitalievič

Brezgotovinski denarni obtok Pravila denarnega obtoka v naši državi (tako gotovinskega kot negotovinskega) določi Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije). Državljani Rusije pri nakupu blaga in storitev plačujejo predvsem

Iz knjige Računovodstvo iz nič avtor Kryukov Andrej Vitalievič

Obtok gotovine Negotovinska plačila so praviloma primerna za organizacije. Toda pri vsakem pravilu obstajajo izjeme. Včasih je organizaciji bolj priročno plačati v gotovini, na primer za majhne enkratne nakupe. Poleg tega se v

Iz knjige Finance: zapiski predavanj avtor Kotelnikova Ekaterina

3. Zakon denarnega obtoka Zakon denarnega obtoka kaže, koliko gotovine je potrebno za gospodarstvo države.Zakon po K. Marxu: »Vsota cen za blago, dela ali storitve, minus vsota cen blaga. , dela ali storitve, ki se prodajajo na obroke,

Iz knjige Finance avtor Kotelnikova Ekaterina

19. Zakon denarnega obtoka Zakon denarnega obtoka kaže, koliko gotovine je potrebno za gospodarstvo države.Zakon po K. Marxu: »Vsota cen blaga, del ali storitev prodanih minus vsota cen blaga, del ali storitve, ki se prodajajo na obroke

Iz knjige Ekonomska teorija: zapiski predavanj avtor Dušenkina Elena Alekseevna

3. Denar. Zakoni denarja Ko so se angleški kolonisti prvič naselili v Novi svet, so s seboj prinesli zelo malo funtov, šilingov in penijev, ki so jih uporabljali doma. Pravzaprav ni bilo pomembno, ker so bili Indijanci, s katerimi se je bojevalo

Iz knjige Osnove ekonomije avtor Borisov Evgenij Filipovič

§ 4 Inflacija in stabilnost denarnega obtoka To poglavje zaključujemo z razmislekom o neravnovesju in ravnovesju na tako vitalnem področju. moderno gospodarstvo, ki je denarni obtok. Kroženje denarja pomeni neprekinjeno

Iz knjige Mikroekonomija: zapiski predavanj avtor Tyurina Anna

6. Zakon denarnega obtoka Denarni obtok je gibanje denarnih tokov, zagotovljeno z obstojem ponudbe in povpraševanja po denarni ponudbi na trgu. To je glavni pogoj za učinkovito delovanje finančnih, denarni sistem države.

Iz knjige Mladost znanosti avtor Anikin Andrej Vladimirovič

O pristopu: problem denarnega obtoka Kot piše Marx, je v parlamentarnih razpravah o bančnih aktih iz let 1844 in 1845. bodoči ministrski predsednik Gladstone je nekoč pripomnil, da tudi ljubezen ni naredila toliko norcev kot filozofiranje o bistvu denarja.