doma / čebele/ Organizacija denarnih nakazil posameznikov brez odprtja bančnega računa

Organizacija denarnih nakazil posameznikov brez odprtja bančnega računa

pravila

operacije prenosa denarja

brez odprtja bančnega računa po nalogu posamezniki

1. Splošne določbe

1.1. JSC AKB "Stella-Bank" (v nadaljnjem besedilu: Banka) izvaja prenose denar v imenu posameznikov (razen samostojnih podjetnikov) brez odpiranja bančnih računov (v nadaljnjem besedilu: prenosi) v skladu z zakonodajo Ruske federacije, predpisi Banke Rusije in pravili za prenos sredstev posameznikov iz Ruska federacija in v Rusko federacijo brez odprtja bančnega računa (v nadaljevanju Pravila).

1.2. Banka pošilja naslednje vrste nakazil v imenu posameznikov v valuti Ruske federacije in tuji valuti brez odprtja bančnega računa pošiljatelja:

1.2.1. Nakazila v valuti Ruske federacije:

a) na ozemlju Ruske federacije - v imenu rezidenta na naslov rezidenta brez omejitev glede zneska in namena nakazila (razen nakazil prek sistemov denarnih nakazil).

b) zunaj Ruske federacije - v imenu rezidenta prek ene pooblaščene banke (podružnice pooblaščene banke) v enem delovnem dnevu v znesku, ki ne presega 5.000 USD.

c) zunaj Ruske federacije - v imenu nerezidenta brez omejitev glede zneska in namena nakazila (razen nakazil prek sistemov denarnih nakazil).

1.2.2. Prenosi v tuji valuti:

- nakazilo v imenu rezidenta na svoje ime/račun, odprt v drugi poslovalnici banke/drugi pooblaščeni banki (prenos lastnih sredstev);

Prenos v imenu rezidenta v korist rezidentov:

a) na ozemlju Ruske federacije - na naslov zakoncev ali bližnjih sorodnikov kot darilo;

b) izven Ruske federacije prek ene pooblaščene banke (podružnice pooblaščene banke) v enem delovnem dnevu v znesku, ki ne presega protivrednosti 5.000 USD;

Nakazilo v imenu nerezidenta v korist nerezidenta brez omejitev glede zneska in namena nakazila na ozemlju Ruske federacije in zunaj Ruske federacije (razen nakazil prek sistemov denarnih nakazil)

1.3. Za izvedbo poslov za pošiljanje/plačilo nakazil, kot tudi za spreminjanje pogojev, preklic in vračilo nakazil banka zaračunava provizijo v skladu z veljavnimi Tarifami provizij za opravljanje storitev fizičnim osebam oziroma v skladu s tarife sistemov za prenos denarja.

1.4. Pošiljanje/plačilo nakazil izvajajo notranji strukturni oddelki banke. Informacije s seznamom storitev posameznih notranjih strukturnih oddelkov banke so objavljene na spletni strani banke: www. stella-banka. ru. Posamezniki - pošiljatelji o vseh vprašanjih v zvezi s konkretnim nakazilom se obrnite na dodatno pisarno/operativno pisarno/območno operativno pisarno/izpostavo, preko katere je bilo nakazilo poslano.

1.5. Prenosov ni mogoče povezati z izvajanjem podjetniške dejavnosti s strani posameznikov.

2. Pogoji in postopek za izvedbo prenosov

2.1. Banka izvede pošiljanje/plačilo nakazil fizičnih oseb ob osebnem stiku z banko posameznika - pošiljatelja (zastopnika pošiljatelja) nakazila in predložitve osebnega dokumenta. Tuji državljani in osebe brez državljanstva morajo poleg tega predložiti migracijsko kartico in dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja na ozemlju Ruske federacije. Zastopnik fizične osebe predloži notarsko overjeno ali enakovredno pooblastilo.

Operacije za pošiljanje / plačevanje nakazil v valuti Ruske federacije in tuji valuti se ne izvajajo z vozniškim dovoljenjem.

2.2. V skladu z zakonodajo Ruske federacije so osebni dokumenti:

Za državljane Ruske federacije:

Potni list državljana Ruske federacije;

Splošni civilni tuji potni list, ki potrjuje identiteto državljana Ruske federacije zunaj Ruske federacije;

osebna izkaznica vojaka ali vojaška izkaznica za osebe na služenju vojaškega roka;

Pomorski potni list za državljane, ki delajo na ladjah tuje plovbe ali na tujih ladjah;

Dovoljenje za prebivanje za osebe brez državljanstva;

Drugi osebni dokumenti, ki jih izdajo organi za notranje zadeve Ministrstva za notranje zadeve Rusije (potrdilo o izpustitvi iz krajev zapora za osebe, izpuščene iz krajev zapora; začasna osebna izkaznica državljana Ruske federacije, ki jo izda organ za notranje zadeve s strani f., itd.) ...

Za tuje državljane:

Potni list tujega državljana ali drug dokument, določen z zveznim zakonom ali priznan v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije kot osebni dokument.

Za osebe brez državljanstva:

dovoljenje za prebivanje v Ruski federaciji (če stalno prebivajo na ozemlju Ruske federacije);

Dokument, ki ga izda tuja država in je v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije priznan kot osebni dokument osebe brez državljanstva;

dovoljenje za začasno prebivanje;

prebivališče;

Drugi dokumenti, predvideni z zveznimi zakoni ali priznani v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije kot dokumenti, ki dokazujejo identiteto osebe brez državljanstva.

Za begunce:

Potrdilo o obravnavi prošnje za priznanje osebe kot begunca, ki jo izda diplomatska ali konzularna ustanova Ruske federacije ali kontrolna točka priseljevanja ali teritorialni organ zvezne izvršilne oblasti za migracijsko službo;

Izkaznica begunca.

2.3. Pooblastilo, izdano na ozemlju Ruske federacije, mora vsebovati podpis osebe, ki ga je potrdila, z navedbo položaja, priimka, imena, očeta in pečata notarja ali ustrezne organizacije. Pooblastilo, izdano zunaj Ruske federacije, mora biti legalizirano na veleposlaništvu (konzulatu) Ruske federacije v tujini ali na veleposlaništvu (konzulatu) tuje države iz Ruske federacije, razen v primerih, ko legalizacija ni potrebna. Pooblastila, sestavljena v tujih jezikih, morajo biti predložena s prevodom v ruščino, overjenim pri notarju, bodisi na veleposlaništvu (konzulatu) Ruske federacije v tujini bodisi na veleposlaništvu (konzulatu) tuje države v Ruska federacija.

2.4. Za pošiljanje/plačilo nakazila posameznik (zastopnik) sestavi vlogo za pošiljanje/plačilo nakazila v obliki, ki jo odobri Banka, ali v skladu s Pravili plačilnih sistemov, z navedbo vseh podatkov, potrebnih za nakazilo.

V primeru prenosa s strani zastopnika posameznika se v prijavi navedejo tudi priimek, ime, patronim zastopnika in podatki o osebnem dokumentu zastopnika ter podatki iz pooblastila.

2.5. Posamezniki lahko spremenijo pogoje nakazila, prekličejo ali vrnejo nakazilo tako, da se obrnejo na notranjo strukturno enoto banke, v katero so nakazilo poslali. Izvedba teh dejanj je možna, če nakazilo še ni bilo plačano prejemniku, če obstaja tehnična možnost, pod pogojem, da nasprotne stranke banke vrnejo nakazilo (če je bilo nakazilo že poslano iz banke), in tudi če to ni v nasprotju z zahtevami zakonodaje Ruske federacije.

Znesek odtegnjenega nadomestila za pošiljanje nakazila se ne vrne posamezniku - pošiljatelju, ko se spremenijo pogoji nakazila / preklica / vračila nakazila (razen če je vračilo provizije predvideno s Pravili plačilnih sistemov)

2.6. Fizične osebe so dolžne v celoti povrniti znesek stroškov, če ima banka pri pošiljanju nakazila prejemniku dodatne stroške po krivdi posameznika.

2.7. Banka potrdi dejstvo nakazila tako, da posamezniku izda kopijo vloge za nakazilo, overjeno po ustaljenem postopku, ali vlogo iz sistema nakazila denarja pri KNP in na zahtevo pošiljatelja kopija poslanega poravnalnega dokumenta z oznakami banke (samo po odrazu ustreznega zneska na korespondenčnih računih banke).

2.8. Pri polaganju / dvigu gotovine za pošiljanje / izplačilo nakazila v valuti, ki ni valuta nakazila, banka izvede pretvorbo po tečaju banke, ki je določen za transakcije fizičnih oseb z gotovino na dan pošiljanja / izplačila nakazila. Plačilo dela nakazila, prejetega v tuji valuti, v znesku, ki je manjši od enote tuje valute, se izvede po tečaju Banke Rusije na dan plačila.

3. Pravice in obveznosti banke

3.1. Za izvajanje valutnega nadzora kot agenta valutnega nadzora ter za izpolnjevanje zahtev zakonodaje Ruske federacije glede boja proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma, je banka ima v okviru svoje pristojnosti pravico zahtevati in prejemati dokumente od rezidentov in nerezidentov, ki so neposredno povezani z operacijo, ki se izvaja. Vsi dokumenti morajo biti veljavni na dan oddaje. Dokumenti se predložijo v izvirniku ali v obliki ustrezno overjene kopije.

3.2. Banka ima pravico zahtevati prevod v ruščino dokumentov, ki so v celoti ali v katerem koli delu izdelani tuj jezik... Prevod mora biti overjen v skladu z zakonom.

3.3. Banka vrne izvirnike dokumentov posameznikom, ki so jih posredovali. Kopije dokumentov, ki jih overi banka, ostanejo v banki.

3.4. Banka zavrne izvedbo operacije, če:

Posameznik zavrne predložitev zahtevanih dokumentov;

Dokumenti, ki jih predloži posameznik, so nezanesljivi;

Posameznik zavrne plačilo provizije banki za opravljeno storitev;

Podatki, ki jih posreduje pošiljatelj nakazila, kažejo na podjetniško dejavnost posameznika.

3.5. Banka ima pravico enostransko spreminjati in dopolnjevati ta pravila in tarife za pobiranje provizij za opravljanje storitev fizičnim osebam.

3.6. Banka hrani dokumente o nakazilih najmanj pet let od dneva njihove izvedbe.

3.7 Banka pri izvajanju nakazil zagotavlja bančno tajnost, varnost in pravočasnost pošiljanja nakazil.

4. Pravice in obveznosti posameznikov - pošiljateljev nakazil.

4.1. Posamezniki se morajo pri nakazilih upoštevati zahteve zakonodaje Ruske federacije, predpisov Banke Rusije in teh pravil.

4.2. Posamezniki, ki opravljajo nakazila v tuji valuti in v valuti Ruske federacije, so odgovorni za razvrstitev prenosov kot prenosov, ki niso povezani s poslovnimi dejavnostmi.

4.3. Posamezniki - pošiljatelji nakazil so odgovorni za popolnost in pravilnost izpolnjevanja podatkov, ki so potrebni za izvedbo nakazila.

4.4. S podpisom vloge za pošiljanje / plačilo nakazila stranka daje soglasje JSC JSCB Stella-Bank, ki se nahaja na naslovu 344022, Rostov na Donu, ul. B. Sadovaya, 188A, za obdelavo njegovih osebnih podatkov, posredovanih banki in/ali navedenih v vlogi (izvajanje kakršnih koli dejanj z uporabo orodij za avtomatizacijo ali brez, vključno z zbiranjem, beleženjem, sistematizacijo, kopičenjem, shranjevanjem, razjasnitvijo, pridobivanje, uporaba, prenos (vključno s čezmejnim), depersonalizacija, blokiranje, izbris, uničenje), v skladu z zahtevami zveznega zakona -FZ "O osebnih podatkih". Osebni podatki, ki jih je navedel naročnik, so posredovani za namen nakazila brez odprtja računa/izplačila nakazila in izpolnjevanja pogodbenih obveznosti. Banka lahko preveri točnost osebnih podatkov, ki jih posreduje stranka, vključno z uporabo storitev drugih operaterjev, posreduje osebne podatke drugim operaterjem (po izbiri banke), vključno z namenom pošiljanja po pošti (po pošti, preko interneta). , z uporabo drugih komunikacijskih sredstev) za obveščanje o produktih in storitvah banke ter uporabo informacij o neizpolnjevanju in/ali neustreznem izpolnjevanju pogodbenih obveznosti pri obravnavanju opravljanja drugih storitev in sklepanja novih pogodb. Soglasje je podano od trenutka, ko naročnik podpiše vlogo za pošiljanje/plačilo nakazila brez časovne omejitve. Soglasje je mogoče preklicati s pisno vlogo pri banki v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

4.5. Zahtevek posameznika - pošiljatelja sredstev za opravljeno (neopravljeno) storitev s strani Banke je sestavljen pisno v poljubni obliki in se lahko lastnoročno nakaže na banko preko Urada ali pošlje banki po pošti. Naslov in kontaktne številke banke so objavljeni na informativnem stojnici.

Rok za obravnavo terjatve stranke s strani banke je 30 (trideset) koledarskih dni od dneva njene

prejemki v banko. Po obravnavi zahtevka se stranki pošlje pismo

rezultate obravnave zahtevka.

JSC AKB Stella-Bank nudi posameznikom široko paleto storitev denarnih nakazil.

V ruskih rubljih na račune, odprte pri naši banki

V ruskih rubljih na račune posameznikov in pravne osebe na ruskem ozemlju

V ruskih rubljih in tuji valuti kjer koli na svetu (prek sistemov: Western Union, Zolotaya Korona, Contact, Blizko Leader, Money Gram, Caspian, Unistream.)

V naši banki lahko plačate šolnine, režije in druge vrste storitev.

V skladu z družinskim zakonikom Ruske federacije so bližnji sorodniki priznani kot sorodniki v neposredni naraščajoči in padajoči liniji (starši, otroci, stari starši, vnuki), pa tudi polni in nepopolni (s skupnim očetom ali materjo) bratje in sestre. Če nakazilo v tuji valuti na ozemlju Ruske federacije izvede rezident / nerezident v korist rezidenta - zakonca ali bližnjega sorodnika kot darilo, posameznik - pošiljatelj predloži banki dokument, ki potrjuje primerna stopnja razmerja med posameznikom – pošiljateljem in posameznikom – prejemnikom (poročni list, rojstni listi ipd.). Glede na to, da je v skladu z zakonodajo Ruske federacije darovanje lahko v celoti ustno, zagotovitev ustrezne pogodbe o donaciji ni potrebna.

V skladu z normami iz člena 5 Zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti" so kreditne institucije upravičene do prenosa sredstev v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov (razen poštnih nakaznic).

Posameznik položi gotovino na blagajni kreditne institucije.

V zvezi s tem obstaja pojasnilo enega od oddelkov Banke Rusije. Zlasti je Oddelek za plačilne sisteme in obračune obravnaval prejete zahteve v zvezi z razvrstitvijo denarnih nakazil v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnih računov za brezgotovinska plačila in podal naslednje pojasnilo. Po njegovem mnenju se ta operacija izvaja v skladu z odstavkom 2 863. člena Civilnega zakonika Ruske federacije v okviru odstavka 2 "Poravnave s plačilnimi nalogi". To je, prvič, in drugič, pri prenosu sredstev v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov kreditne institucije izvajajo številne zaporedne bančne operacije, začenši s sprejemanjem gotovine od posameznika in do knjiženja na bančni račun prejemnika z bančnim nakazilom. ... Zato se po podatkih oddelka za plačilne sisteme prenos sredstev v imenu posameznikov brez odprtja bančnih računov nanaša na negotovinska plačila. * (391)

Obstaja Navodilo o operativni naravi Banke Rusije z dne 23. novembra 1998 N 327-T "O prenosih sredstev v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov." Piše le, da so kreditne institucije (z izjemo nebančnih kreditnih institucij - organizacij za izterjavo gotovine) upravičene opravljati posle nakazila denarja v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov. To lahko storijo na podlagi dovoljenj, ki jih izda Banka Rusije, ki med dovoljenimi bančnimi posli zagotavljajo tudi opravljanje gotovinskih storitev fizičnim in/ali pravnim osebam. Zato se ustanoviteljem (udeležencem) kreditne institucije, ki ima omenjeno licenco, s tem dopisom priporoča, da ustrezno dopolnijo seznam bančnih poslov, predvidenih v njenih ustanovnih dokumentih.

Zato lahko sklepamo, da ta operacija praktično ni urejena s predpisi Banke Rusije.

V praksi se je pojavilo vprašanje, ali lahko delujoče blagajne izven blagajne kreditne institucije sprejemajo plačila posameznikov brez odpiranja bančnih računov. V odgovoru na zahtevo ARB je pravni oddelek Banke Rusije dal naslednje pojasnilo: * (392) Operativna blagajna zunaj blagajne vse poravnave izvaja preko korespondenčnega računa svoje kreditne institucije (podračun podružnice kreditna institucija).

Poleg tega se vse operacije, ki jih izvaja takšna blagajna, odražajo v dnevni bilanci stanja kreditne institucije (podružnice). Ob upoštevanju tega seznam poslov, ki jih kreditna institucija (podružnica) prenese na svoje notranje strukturne oddelke, kreditna institucija (podružnica) določi samostojno, na podlagi seznama transakcij, ki je zapisana v bančnem dovoljenju, ob upoštevanju določenih omejitev. po zveznih zakonih in predpisih Banke.Rusija. Zato lahko obratovalna blagajna izven blagajne prejme sredstva (vrednostne papirje) in dokumente od stranke - posameznika, transakcije s katerimi se odražajo v računovodskih evidencah kreditne institucije.

Glede valutne transakcije, potem ima posameznik rezident pravico do nakazila iz Ruske federacije, ne da bi odprl bančni račun pri pooblaščeni banki, v tuji valuti ali valuti Ruske federacije v znesku, ki ne presega protivrednosti 5.000 USD. Določi se na podlagi uradnih menjalnih tečajev tujih valut glede na rubelj, ki jih je določila Banka Rusije na dan naročila pooblaščeni banki za izvedbo navedenega prenosa. Hkrati skupni znesek nakazil posameznika - rezidenta Ruske federacije brez odprtja bančnega računa, izvedenih prek pooblaščene banke (podružnice pooblaščene banke) v enem delovnem dnevu, ne sme presegati tega zneska. * (393)

Prenosi brez odprtja bančnega računa so v skladu s predpisi Banke Rusije predmet notranjega nadzora v kreditni instituciji. Operativna direktiva Centralne banke Rusije z dne 24. decembra 2003 N 179-T "O krepitvi nadzora nad operacijami prenosa sredstev brez odprtja računov in operacijami z uporabo predplačniških finančnih produktov" poudarja, da lahko takšne operacije izvajajo stranke kreditnih institucij. v kriminalne namene. Banka Rusije je kreditnim institucijam, ki izvajajo transakcije s predplačniškimi finančnimi produkti, ter zagotavljajo storitve za prenos sredstev brez odprtja računa, priporočila naslednje. Okrepiti bi morali nadzor nad temi transakcijami in posebno pozornost nameniti transakcijam rednega prenosa sredstev posameznikov brez odprtja bančnega računa v primerih, ko znesek takšnih transakcij posamezno ne presega zneska, ki je enak 600.000 rubljev.

Več o temi 8. Izvajanje denarnih nakazil v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnih računov (razen poštnih nakaznic):

3. Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb
21. Postopek odpiranja, vrste in režim bančnih računov fizičnih oseb
4. Izvajanje poravnav v imenu fizičnih in pravnih oseb, vključno s korespondenčnimi bankami, na njihove bančne račune

Vzpostavitev posebnega režima za dejavnosti, povezane s prenosom sredstev posameznikov brez odprtja računa, zahteva opredelitev kvalifikacijskih značilnosti, ki omogočajo razlikovanje licenčnih transakcij od drugih, vendar podobnih.

Najprej je treba biti pozoren na izraz "prenos", ki se uporablja v zakonu - tradicionalno je označeval operacijo, zaradi katere so bila sredstva enega od udeležencev poravnave prenesena (premaknjena) prek tretje osebe (banke). ) drugi osebi.

Razlikujte med kreditnimi in debetnimi prenosi. Prvi se razume kot operacija "izpolnitev naročila plačnika s strani banke, da izvede plačilo katere koli vrste finančnih sredstev na drugem mestu" * (11). Pri tem poslu sodeluje banka kot finančni posrednik, ki prenaša sredstva od enega poravnalnega udeleženca do drugega na podlagi dogovora s pobudnikom prenosa, ki predvideva obveznost banke, da določen znesek plača znani osebi drugje.

Glede na sodobne razmere brezgotovinskih poravnav se uporablja merilo "drugo mesto", pri čemer se upošteva, da se pod takim ne razume samo drugo kraj, ampak tudi drug račun ali podračun znotraj enega računa. Ni pomembno, ali ta račun pripada plačniku samemu ali tretji osebi, ali je ta račun v isti banki kot račun plačnika, ali se banka upravičenca nahaja na istem mestu kot banka plačnika.

V okviru kreditnega nakazila lahko sredstva nakaže: a) pobudnik poravnav posredniku v gotovini, posrednik pa jih nakaže na prejemnikov bančni račun; b) s strani pobudnika poravnav posredniku v negotovinski obliki (nakazilo na račun stanja na bančnem računu) in izdano prejemniku s knjižbo v dobro na njegov račun; c) s strani pobudnika poravnav posredniku v negotovinski obliki in izdana prejemniku v gotovini; d) s strani pobudnika poravnav posredniku v gotovini in izdana prejemniku v gotovini.

Transakcije, ki vključujejo sprejemanje gotovine za polaganje na bančni račun pobudnika posla v isti banki, na katero se sredstva nakažejo, ter gotovinske transakcije za pobudnika plačila, nakazovanje gotovine na račun tretje osebe, odprt v ista banka ni kreditno nakazilo, ista banka, na katero se nakaže gotovina.

Tako so kvalificirane značilnosti analizirane operacije: prvič, ukaz pobudnika prenosa za prenos (v takšni ali drugačni obliki) sredstev na drugo osebo ali njihovo izdajo v drugem kraju; drugič, dejanja posrednika na račun in v interesu pobudnika plačila.

Čeprav se tradicionalno izvajanje tovrstnih transakcij razlaga z obstojem razmerja po pogodbi o bančnem računu, je očitno, da so stranke včasih vezane na transakcije drugačne vrste. Zlasti se prenos lahko izvede v imenu vlagatelja, če pogodba o bančnem depozitu predvideva takšno operacijo.

Te operacije so možne tudi, če ni stalnega razmerja po pogodbi o bančnem računu, zgolj na podlagi naloga za prenos. Z vidika pravnih kvalifikacij ima tak sporazum, odvisno od pogojev, lahko znake zastopniških pogodb, provizij ali provizij.

V pravni literaturi obstajajo različna mnenja o pravni naravi kreditnega prenosa. Torej, L.G. Efimova, ki zagovarja mnenje, da je kreditni prenos sredstev neke vrste provizija, podrobno analizira druga stališča, ki trdno povezujejo pravno naravo kreditnega nakazila z enim ali več razlogi za njegov nastanek (provizija, naročilo, posredniška storitev, asignacija). terjatev, prenos dolga, novacija itd. itd.) * (12).

Zdi se, da ob prisotnosti pogodbe o bančnem računu med strankama kreditno nakazilo deluje kot pravno razmerje na podlagi posebnega poravnalnega posla * (13), sklenjenega na podlagi pogodbe o bančnem računu (3. člen 159. člena, 845. člen , 863-866 Civilnega zakonika Ruske federacije). Če se prenos sredstev izvede v imenu posameznikov, ne da bi zanje odprli bančni račun, potem med strankama obstaja pravno razmerje, ki lahko temelji na različni tipi pogodbe v skladu s čl. 421 Civilnega zakonika Ruske federacije, vendar zaradi delovanja posebnih pravil (čl. 863-866 Civilnega zakonika Ruske federacije) zagotovo ohrani svoje posebnosti (obvezna udeležba banke, poravnava pod pogoji). in na način, skladen z bančnimi pravili in običaji poslovanja, ki se uporabljajo v bančni praksi itd.) itd.).

Posledično bo zakonitost dejavnosti oseb, ki nakazujejo sredstva v imenu posameznikov, ne da bi zanje odprle bančni račun, odvisna ne od vrste pogodbe, na podlagi katere je nastalo pravno razmerje o prenosu, temveč od narave obveznosti, ki je nastala. nastala. Določa ga predmet obveznosti. Po čl. 307 Civilnega zakonika Ruske federacije je ena oseba (dolžnik) na podlagi obveznosti dolžna izvesti določeno dejanje v korist druge osebe (upnika), vključno s plačilom denarja, upnik pa ima pravico do zahtevati, da dolžnik izpolni svojo obveznost. Celota določbe čl. 128 in 307 Civilnega zakonika Ruske federacije daje razlog za domnevo, da so predmet obveznosti kreditnega prenosa negotovinska sredstva, t.j. dolžniške pravice (pravice terjatev). Navsezadnje ima upnik v obveznosti, ki izhaja iz poravnalnega posla o kreditnem prenosu brez odprtja bančnega računa za osebo, pravico zahtevati od dolžnika prenos sredstev. V tem primeru lahko dolžnik s prejetimi sredstvi prosto uporablja in jamči za določeno pravico upnikove terjatve. Analiza norme iz 2. odstavka čl. 863 Civilnega zakonika Ruske federacije, je razvidno, da bo v okviru te transakcije denar, prenesen na dolžnika, zagotovo izgubil premoženjsko naravo * (14). Posledično so predmet kreditnega nakazila brez odprtja bančnega računa za posameznika vedno negotovinska sredstva * (15).

Navedeno nam omogoča sklepanje, da značilnosti obravnavane transakcije kot kreditnega nakazila niso odvisne od trenutka, v katerem se šteje, da je bilo plačilo (ali poravnava) med pobudnikom nakazila in prejemnikom opravljeno. Kraj plačila se lahko določi s sporazumom med njima (člen 316 Civilnega zakonika Ruske federacije) brez sodelovanja posrednika pri poravnavah, izbira kraja plačila pa ne vpliva na naravo razmerja. s posrednikom. Navedena lastnost ni odvisna od narave razmerja med prejemnikom plačila in finančnim posrednikom.

Tako kreditno nakazilo sredstev v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa zanj zajema posle v zvezi z izvrševanjem naročil plačnika (posameznika) za plačilo sredstev s strani posrednika drugje in (ali) tretje osebe, ne glede na to, kako so transakcije, na podlagi katerih je opravljen prenos, kvalificirane.

Postopek za izvedbo te transakcije ureja Civilni zakonik Ruske federacije, pa tudi predpisi Banke Rusije, vključno s predpisi Banke Rusije z dne 1. aprila 2003 N 222-P "O postopku Negotovinska plačila posameznikov v Ruski federaciji" * (16) in 9. oktober 2002 N 199-P "O postopku za opravljanje gotovinskih transakcij v kreditnih institucijah na ozemlju Ruske federacije" * (17).

V skladu z odstavkom 2 čl. 863 Civilnega zakonika Ruske federacije se pravila § 2 "Poravnave s plačilnimi nalogi" poglavja 46 Civilnega zakonika Ruske federacije uporabljajo za razmerja, povezana s prenosom sredstev prek banke s strani osebe, ki ne imeti račun pri tej banki. V odstavku 3 čl. 863 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da postopek poravnave s plačilnimi nalogi ureja zakon, pa tudi bančna pravila, določena v skladu z njim (člen 1.2.3 Uredbe Banke Rusije št. 222 -P z dne 1. aprila 2003 in klavzula 2.6.1 Uredbe Banke Rusija z dne 9. oktobra 2002 N 199-P).

Člen 161 Civilnega zakonika Ruske federacije določa: transakcije pravnih oseb z državljani morajo biti sklenjene v preprosti pisni obliki, razen v primerih, določenih v čl. 159 Civilnega zakonika Ruske federacije. Na podlagi klavzule 1.2.3 Uredbe Banke Rusije št. 222-P z dne 1. aprila 2003 se prenos sredstev v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa izvede po predložitvi posameznika dokument, katerega obliko določi banka, ki vsebuje podatke, ki zadostujejo za sestavo plačilnih nalog.

Torej transakcije za prenos sredstev, prejetih od plačnika - posameznika, ne da bi mu odprli bančni račun, kreditne institucije opravijo v preprosti pisni obliki.

V primeru, da organizacije sprejemajo gotovino od posameznikov, začne veljati postopek za opravljanje gotovinskih transakcij v Ruski federaciji, odobren s sklepom upravnega odbora Banke Rusije št. 40 * z dne 22. septembra 1993 (18. ). Po določenem postopku je treba morebitne prejemke gotovine na blagajno organizacije evidentirati v blagajni. Vsa gotovina, ki presegajo določene limite na stanju gotovine na blagajni organizacije, je treba izročiti banki na način in v rokih, dogovorjenih z servisno banko.

Tako je prenos sredstev v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa zanj civilnopravni posel, katerega predmet je prevzem gotovine od plačnika - posameznika in brezgotovinsko nakazilo sredstev na prejemnikov bančni račun. brez odprtja bančnega računa za plačnika.

Drug pristop, po katerem so kvalifikacijske značilnosti tovrstnih poslov sodelovanje banke pri njih kot posrednik in njena podrejenost zahtevam bančne zakonodaje, se zdi napačen, saj kot opredelitvene značilnosti navaja, katerih sam pojav je posledica narave operacije. Posledično udeleženci v prometu zaobidejo zahteve javne zakonodaje glede na dejstvo, da te ali one transakcije ne opravi banka, zato ji ni treba izpolnjevati nobenih dodatnih zahtev (o licenciranju, o izpolnjevanju zahtev bančnega nadzora, o razširitvi na nekatera posebna pravila poslov itd.).

Kot argument, ki zavrača naš predlagani pristop, nasprotniki poudarjajo, da vodi v razširitev javnopravnih zahtev na posle, ki po svoji naravi ne zahtevajo skladnosti s posebnimi pravili. Naša definicija prenosa, ki se izvede v imenu posameznika, ne da bi zanj odprl bančni račun, bo na primer zajemala tudi razmerja s sodelovanjem dveh posameznikov, v katerih eden od njiju inštruira (na podlagi komisijske pogodbe ali navodil) drugemu za prenos sredstev na tretjo osebo. Vendar tak ugovor izgine, saj izvrševanja enkratnih poslov ni mogoče opredeliti kot dejavnost, zato ni glavne značilnosti, ki bi določeno transakcijo opredelili kot bančno - sistematičnost. Poleg tega bi moralo biti izvajanje teh poslov s strani posrednika usmerjeno v ustvarjanje dobička.

Torej, ob prisotnosti navedenih kvalifikacijskih značilnosti je treba dejavnosti, povezane z izvajanjem nakazil v imenu posameznikov brez odpiranja bančnih računov zanje, obravnavati kot bančne. Zakonodajalec pripis takih poslov bančništvu določa njihova narava (finančno posredništvo), posebna tveganja, ki izhajajo iz njihove provizije, potreba po zagotavljanju interesov plačnikov - posameznikov. Zato je treba omejiti dostop do trga tovrstnih storitev subjektom, ki ne morejo zagotoviti zadostne varnosti tovrstnih transakcij in ne spoštujejo posebnih pravil za zaščito interesov strank finančnih posrednikov.

L.A. Novoselova,

doktorica prava znanosti, profesor

A.E. Sherstobitov,

doktorica prava znanosti, profesor

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

* (1) Za razpravo, ki se je odvijala na sestanku, ki ga je organizirala Banka Rusije, glej pismo Združenja ruskih bank v centralna banka Rusija z dne 1. novembra 2002 N A-02 / 1B-563 "O licenciranju bančnih operacij", kot tudi drugi dokumenti (Gradivo okrogle mize o možnostih izvajanja bančnih poslov s strani organizacij, ki nimajo licence od Banka Rusije, 9. marec 2004 M., 2004. S. 1-3 in nasl.).

* (2) Velja, kakor je bil spremenjen z zveznim zakonom št. 17-FZ z dne 3. decembra 1996 z naknadnimi spremembami in dopolnitvami // SZ RF. 1996. št. 6. čl. 492; 1998. N 31. čl. 3829; 1999. št. 10. čl. 1254; N 28. čl. 3459, 3469, 3477; 2001. št. 26. čl. 2586; št. 33 (I del). Umetnost. 3424; 2002. št. 12. čl. 1093; 2003. N 27 (I. del). Umetnost. 2700; N 50. Art. 4855; št. 52 (I. del). Umetnost. 5033, 5037; 2004. N 27. čl. 2711 (v nadaljnjem besedilu: Zakon o bankah in bančni dejavnosti).

* (3) Na primer, v zakonu o bankah in bančni dejavnosti, zvezni zakon z dne 10. julija 2002 N 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (SZ RF. 2002. N 28 2790. člen; 2003. N 2. 157. člen; N 52 (I. del). 5029, 5032, 5038; 2004. N 27. člen 2711; N 31. člen 3233) (v nadaljnjem besedilu - zakon o Centralni banki Ruske federacije) itd.

* (4) Efimova L.G. Bančno pravo. M., 1994. S. 32-34.

* (5) Agarkov M.M. Osnove bančnega prava. Nauk o vrednostnih papirjih. M., 1994. S. 50-51.

* (6) Po 4. in 5. členu čl. 4 in čl. 7 Zakona o Centralni banki Ruske federacije Banka Rusije določa pravila za poravnavo in opravljanje bančnih poslov ter izdaja tudi predpise, ki so zavezujoči za organe zvezne vlade, vladne organe sestavnih subjektov Ruske federacije. in telesa lokalna vlada, vse pravne in fizične osebe o vprašanjih, ki jih zakon o Centralni banki Ruske federacije in drugi zvezni zakoni navajajo v njegovo pristojnost.

* (7) Glej: M.M. Agarkov Osnove bančnega prava. str. 50.

* (8) Glej: Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmolyan A.M. Bančna zakonodaja Ruske federacije. skupni del: Učbenik. M., 2002. S. 206.

* (9) Glej: Pravna ureditev bančništva / Ed. E.A. Sukhanov. M., 1997. S. 19.

* (10) Glej: M. M. Agarkov Osnove bančnega prava. S. 50-54. V sodobni literaturi o bančnem pravu to klasifikacijo podpira L.G. Efimova (Efimova L.G. Bančno pravo, str. 32-35). O. M. Oleinik razvršča bančna pravna razmerja glede na naravo bančnega poslovanja, pri čemer izpostavlja iste štiri vrste slednjih (Oleinik OM Osnove bančnega prava: Tečaj predavanj. M., 1997. S. 39).

* (11) Glej: Efimova L.G. Bančne transakcije: pravo in praksa. M., 2001. S. 359.

* (12) Glej: Efimova L.G. Bančne transakcije: pravo in praksa. S. 367-387.

* (13) Glede na to, da Civilni zakonik Ruske federacije vsebuje posebno ureditev razmerij tako po pogodbi o bančnem računu kot o kreditnem prenosu (poglavje 45 in oddelek 2 poglavja 46 Civilnega zakonika Ruske federacije), je določena poravnava transakcije ni mogoče reducirati na nobeno od znanih pogodbenih struktur ...

* (14) V skladu s čl. 223 Civilnega zakonika od trenutka, ko se denar prenese na banko, postane njihov lastnik.

* (15) V zvezi s tem je stališče L.G. Efimova, ki meni, da je negotovinski denar lahko predmet lastninskih pravic (Efimova LG Pravni problemi negotovinskega denarja // Ekonomija in pravo. 1997. N 2. P. 49), je v sodobni pravni literaturi upravičeno kritizirana ( glej na primer: Novoselova L.A. Problemi civilnopravnega urejanja poravnalnih razmerij: Povzetek disertacije ... Doktor prava. M., 1997. P. 17; Sarbash S.V. Pogodba o bančnem računu. M., 1999.S. 30 -32).

* (16) Vestn. Banka Rusije. 2003. št. 24.

* (17) Ibid. 2002. št.66.

* (18) Glej: Gospodarstvo in življenje. 1993, št. 42-43.

Podobne informacije.

Ta del članka obravnava prenose v imenu posameznikov brez odprtja računa v rubljih na ozemlju Ruske federacije.

Splošne določbe.

Delno smo že obravnavali prenose brez odprtja računa v 2. delu tega člena. Naj povzamemo nekaj rezultatov.

1. Prenosi brez odprtja računa se nanašajo na bančne posle v skladu z Zveznim zakonom »O bankah in bančni dejavnosti«.

2. Bistvo nakazila brez odprtja računa je bančno nakazilo sredstev v imenu posameznika - plačnika, ki nima računa (depozita) pri tej banki ali ga ne želi uporabljati, na račun oseba, ki jo navede plačnik v določeni banki. Nakazila se lahko izvedejo tudi v imenu posameznika brez odpiranja računa s strani prejemnika.

3. Nakazila brez odprtja računa se izvajajo s plačilnimi nalogi v skladu z 2. odstavkom 863. člena Civilnega zakonika Ruske federacije.

4. Pri nakazilih brez odprtja računa banka izvede vrsto zaporednih operacij, začenši s prejemom gotovine in dokler niso knjižene na račun prejemnika z bančnim nakazilom.

5. Nakazila brez odprtja bančnih računov so negotovinska plačila.

6. Brez odprtja računa se izvajajo nakazila fizičnih oseb v korist pravnih in fizičnih oseb. Prevajanje ne bi smelo biti povezano s poslovnimi dejavnostmi.

7. Banka določi postopek in pogoje za izvajanje nakazil brez odprtja računa. Na ustrezne informacije je treba posameznike seznaniti v dostopni obliki. Ugotovljena pravila za sprejemanje in izvajanje nakazil brez odprtja računa se štejejo za sprejete s strani posameznika, ko podpiše dokument za prenos sredstev.

8. V nekaterih primerih obliko dokumenta, ki naj bi ga izpolnili posamezniki pri prenosu sredstev brez odprtja bančnega računa, določijo prejemniki sredstev.

9. Prejeta denarna sredstva od fizičnih oseb na naslov enega prejemnika se lahko pošlje z enim plačilnim nalogom za celoten znesek.

Tehnologija za nakazila brez odprtja računa.

Torej, brez odprtja bančnega računa, se izvajajo operacije za prenos sredstev, prejetih od posameznikov, ki niso povezani z njihovimi podjetniškimi dejavnostmi, v korist pravnih ali fizičnih oseb.

Prevzem sredstev od fizičnih oseb za nakazila brez odprtja računa se izvede na račun 40911 "Tranzitni računi".

Analitično obračunavanje za račun 40911 se izvaja po vrsti plačila.

Pri nakazilu brez odprtja računa mora bančni uslužbenec, ki oskrbuje stranko (operater ali blagajnik), identificirati pošiljatelja za namen boja proti pranju denarja in podatke o njem vnesti v bazo banke. Na podrobnosti identifikacije strank se bomo vrnili pozneje.

Banka izvaja nakazilo sredstev v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa na podlagi vloge, katere obliko določi banka, ali na podlagi dokumentov (računi, potrdila, obvestila itd.), katerega obliko določijo prejemniki sredstev v skladu s pogodbo med banko in pravno osebo - prejemnikom sredstev.

V slednjem primeru mora dokument (potrdilo, račun ipd.) vsebovati lastnoročni podpis pošiljatelja – posameznika.

Posebnosti sprejemanja in pošiljanja nakazil v imenu fizičnih oseb pravnim osebam po dokumentih uveljavljene oblike bomo obravnavali posebej, v naslednji številki revije.

Postopek prenosa sredstev v imenu posameznikov brez odprtja bančnega računa se posameznikom sporoči v dostopni obliki, vključno z objavo informacij na točkah za pomoč strankam, vključno z notranjimi strukturnimi oddelki banke - podružnicami, dodatnimi uradi, kreditnimi blagajnami.

Pravila za nakazila se štejejo za sprejeta s strani posameznika, ko podpiše vlogo za nakazilo ali ob predložitvi podpisanega potrdila o prejemu (račun, obvestilo ipd.).

Prijavnica za prevod je lahko naslednja.

BORDER-VRH: srednje brez; MEJA-LEVO: srednje brez; MEJA-SPOD: srednje brez; MEJA-PROSIT: propad; mso-border-alt: trdno okno besedilo .5pt; mso-yfti-tbllook: 480; mso-padding-alt: 0cm 5,4pt 0cm 5,4pt; mso-border-insideh: .5pt polno okno besedilo; mso-border-insidev: .5pt solid windowtext "cellSpacing = 0 cellPadding = 0 border = 1>

PADDING-DESNO: 5,4 pt; OBROBA-VRH: okensko besedilo 1pt trdno; PADDING-LEVO: 5,4 pt; OBLOGA-SPOD: 0 cm; OBROBA-LEVO: besedilo okna 1pt trdno; ŠIRINA: 478,55 pt; OBLOGA-VRH: 0 cm; OBROBA-SPOD: besedilo okna 1pt trdno; mso-border-alt: trdno okno besedilo .5pt "vAlign = zgornja širina = 638>

JSCB "Banka"

V glavo __________________

(ime enote banke)

JSCB "Banka"

___________________________________

(polno ime vodje oddelka)

od naročnika ________________________

(Polno ime)

___________________________________

Dokument:_________________________

___________________________________

Naslov: ____________________________

___________________________________

KOSITER * _____________________________

IZJAVA

za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa

Prosimo, da nakažete sredstva v višini ________________ rubljev .______ policaj.

(vsota v številkah)

RUB ________ policaj.

(Suma v kurzivu)

glede na naslednje podatke: račun upravičenca št. _______________________________________________

odprto v ___________________________ _______ BIC __________________________

(ime banke upravičenca)

К / С * _______________________________________________, INN * ______________________________

(korespondenčni račun banke upravičenca) (TIN upravičenca)

Ime prejemnika ______________________________________________________

INN upravičenca _________________________

Namen plačila________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

Koda plačnika (osebni račun)_______________________________________________

Dodatne podrobnosti ___________________________________________________

_____________________________________________________________________________

Opravljena operacija ni povezana z izvajanjem podjetniške dejavnosti.

Prebral sem in se strinjam s tarifami JSCB "Bank".

Datum "___" ___________ 20__ ______________ / __________________________ /

(podpis) (dešifriranje podpisa)

*- v prisotnosti

Priporočljivo je, da izpolnite vlogo za nakazilo bančnemu uslužbencu v skladu s podatki, ki jih navede stranka. Ustvarjena aplikacija se natisne in pošlje naročniku v podpis.

Ko stranka podpiše vlogo, se oblikuje in natisne položnica za znesek nakazila in provizije banki. Prejemni nalog se oblikuje v dveh izvodih: prvi se po operaciji vrne stranki kot potrdilo o prejemu denarja, drugi se vpiše v gotovinske dokumente.

V nekaterih primerih se natisne tudi tretji izvod. kreditni list... To je zahteva Uredbe št. 205-P: v skladu s točko 1.8.6. Del III "pri sprejemanju gotovine od zaposlenega kreditne institucije, ki se knjiži na notranje bančne račune, se izda potrdilo o prejemu ogljika v treh izvodih, od katerih se prvi vnese v gotovinske dokumente dneva, drugi pa se izda vlagatelju po prejemu denarja na blagajni, tretji pa se vnese v spominske listine dni po dokumentih na obremenjenih bilancah in ni vključen v štetni trak. Dobro je, da ta zahteva velja samo za bančne uslužbence. Škoda je, da je ta klavzula v enakem besedilu ostala v Uredbi št. 302-P, ki začne veljati 1. januarja 2008. Že "pod kopijo" bi zagotovo lahko odstranili - ne spravljajte ljudi v smeh. In če dobro pomislite, tretji izvod ni potreben.

Ker je znesek pologa v gotovini sestavljen iz dveh delov - samega nakazila in bančne provizije - lahko oblikujete dva kreditna naloga: za vsak znesek posebej. Lahko pa imate eno - konsolidirano. V tem primeru sta za posojilo navedena dva ali trije računi.

Primer konsolidiranega naročila o prejemu:


DOHODKOVNI BLAŽNINI Št.
	20___ let.
od koga:
Ivanov Ivan Ivanovič



Prejemnik
Tranzitni račun
Provizija za prenos brez odprtja računa				... 17203XX
Suma v kurzivu
				Vključno s simboli:




Vir prispevka
Sredstva za nakazilo brez odprtja računa, plačilo bančnih storitev

Podpis sodelavca		Krmilnik	računovodja		Blagajnik

Če se v skladu s tarifami banke provizija za sestavo plačilnega dokumenta vzame ločeno od provizije za prenos, bodo na dobroimetju navedeni štirje računi: tranzitni - 40911, dva dohodkovna računa - za prenos in za črpanje up plačilni dokument, kot tudi račun 60309 " Prejeti davek na dodano vrednost ", saj je storitev sestave plačilne listine predmet DDV. Da bi se temu izognili, je priporočljivo, da provizije za prenos ne razdelite na ločene komponente.

Pri izpolnjevanju konsolidiranega prejemnega naloga v polju "Vključno s simboli" sta navedena dva simbola poročila obrazca št. 0409202 "Poročilo o gotovinskem prometu": simbol 13 "Prihodki iz nakazila denarja za račun fizičnih oseb" - za znesek nakazila in simbol 11 "Prihodki od prodaje plačane storitve"- za znesek provizije banke.

Pogosto se porajajo vprašanja in nesoglasja glede simbolov gotovinskih izpiskov. In nekaj posvetov uradniki samo še povečati zmedo. Tako v enem od pisem Oddelek za organizacijo računovodstva, poročanja in poravnav Moskovske državne tehnične univerze Banke Rusije priporoča, da se denarni prejemki posameznika v blagajno kreditne institucije za prenos sredstev na bančne račune pravnih in fizičnih oseb se odraža v ustreznih simbolih poročila o gotovinskih prometih, odvisno od od namena plačila... Na primer, v skladu z MGTU je treba plačilo za blago odražati v simbolu 02 "Prejem iztržkov od prodaje potrošniškega blaga", plačilo za nepremičnine pa v simbolu 15 "Prihodki od prodaje nepremičnin". Vendar je ta izjava kategorično v nasprotju z opisom simbolov poročila obrazca 202, podanim v Odloku Banke Rusije št. 1376-U: tukaj je navedeno, da je simbol odvisen od iz ekonomske vsebine prejema ali izdaje denar.

Torej, simbol 02 je prejem gotovine od prodaje potrošniškega blaga s strani maloprodajnih organizacij, drugih sektorjev gospodarstva in javne prehrane - izkupiček, ki ga organizacija predloži banki v dobropis na njen tekoči račun. Simbol 15 - denarni prejemki od prodaje nepremičnin, prispevki na račune zadrug in drugih organizacij, ki imajo dovoljenje za gradnjo stanovanj.

In kaj ima to opraviti s prenosi brez odprtja računa? Poleg tega zanje obstaja ločen simbol 13 "Prihodki iz transakcij denarnih nakazil v imenu posameznikov."

Vse izvode zbirnega blagajniškega naloga podpišejo naročnik, odgovorni izvršitelj in blagajnik. Trenutno so vse transakcije na gotovinskih računih predmet dodatne kontrole - tako mora do 1. januarja 2008 potrdilo vsebovati tudi podpis uslužbenca, ki opravlja funkcije upravljavca. V zvezi z Uredbo št. 302-P je ponovno poskusil razširiti funkcije dodatnega nadzora le na odhodkovne gotovinske transakcije.

Prenos konsolidiranih denarnih prejemkov med gotovino in računovodskimi delavci banke se izvaja interno.

Prejemni nalog je potrditev, da je blagajnik od posameznika prejel denarna sredstva za izvedbo operacije prenosa sredstev v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa. V primeru, ko se sredstva sprejemajo po dokumentu oblike, ki jo določi prejemnik sredstev, se dobropis ne sme sestaviti. A več o tem v naslednjem delu članka.

Po polaganju sredstev na blagajno banke se en izvod zbirnega blagajniškega računa z žigom in podpisom blagajne vrne stranki. Drugi izvod se vstavi v gotovinske dokumente, tretji - če je na voljo - se prenese v dokumente dneva.

Naročnik predloži odgovornemu izvršitelju kopijo zbirnega prejemnega naloga z žigom in podpisom blagajne, ki potrjuje nakazilo sredstev na blagajno. Nato odgovorni izvršitelj sprejme v izvršitev naročnikovo vlogo za nakazilo sredstev brez odprtja računa.

Odgovorni izvajalec (operater) obrazci plačilni nalog na obrazcu 0401060 v skladu z zahtevami Pravilnika št. 2-P za izpolnjevanje poravnalnih dokumentov in ga natisne.

Plačilo se lahko natisne v dveh izvodih - nato se drugi izvod naročila z žigom "Sprejeto", z datumom in podpisom odgovornega izvršitelja prenese na stranko.

Lahko pa natisnete vlogo za prevod v dveh izvodih - nato se na drugi izvod vloge da žig "Sprejeto", datum in podpis odgovornega izvršitelja, ki se vrne pošiljatelju. V tem primeru zadostuje en izvod plačilnega naloga.

Prvi izvod plačilnega naloga, ki ga na podlagi vloge izpolni izvršni direktor banke v imenu stranke, je sestavljen s podpisi bančnih uradnikov, ki imajo pravico do podpisa poravnalnih dokumentov, in banke pečat.

Zahtevek za nakazilo skupaj s prvim izvodom plačilnega naloga se vnese v dokumentacijo dneva kot podlaga za plačilo.

V primeru združevanja funkcij blagajnika in operaterja se lahko na blagajni ustvarijo vsi dokumenti: vloga za nakazilo, dobropis in celo plačilni nalog, če blagajnik nima ničesar. Toda praviloma bolj raznolike funkcije, ki jih zaposleni opravlja, več napak naredi. Zato je še vedno bolje, da funkcijo pošiljanja plačila zaupate ne blagajniku, temveč operativnemu uslužbencu.

Če je nakazilo namenjeno prejemniku, ki ima bančni račun ali depozit pri isti banki, se lahko kot poravnalni dokument namesto plačilnega naloga uporabi spominski nalog – tako kot pri znotrajbančnih nakazilih z bančnega računa oz. depozit.

Informacije za stranke je najbolje predstaviti v obliki brošure ali informativnega sporočila. Na primer, takole:

JSCB "Banka"

ODOBREN

predsednik upravnega odbora

_________________________

"______" _____________ 20____

Postopek za prenos denarja

v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnega računa

1. Brez odprtja bančnega računa se izvajajo operacije za prenos sredstev, prejetih od strank - posameznikov, ki niso povezani z njihovo podjetniško dejavnostjo, v korist pravnih ali fizičnih oseb.

2. Banka izvaja transakcije prenosa sredstev v imenu stranke - posameznika brez odprtja bančnega računa na podlagi naročnikove vloge ali prejema vzpostavljenega obrazca *.

3. Tarife, ki veljajo za opravljanje nakazil za račun strank, so določene s Tarifno politiko banke.

4. Plačilo poravnalnih storitev Banke pri izvajanju nakazil v imenu fizičnih oseb v skladu z določenimi tarifami stranke izvajajo hkrati z zagotavljanjem ustrezne storitve.

5. Če ni prejetja vzpostavljenega obrazca *, odgovorni izvajalec izpolni vlogo za prevod po podatkih, ki jih navede naročnik, preveri pravilnost njene priprave po ustaljenem postopku, preveri osebni dokument, ki ga je predložil naročnik, preveri pravilnost podrobnosti tega dokumenta. Če naročnik predloži potrdilo o prejemu uveljavljenega obrazca *, odgovorni izvajalec preveri prisotnost naročnikovega podpisa na njem.

Stranka preveri izpolnjeno vlogo in jo podpiše.

Odgovorni izvršitelj oblikuje in natisne zbirni blagajniški nalog za znesek nakazila in za znesek provizije banke (v 2 izvodih).

Vse izvode dobroimetja podpišejo naročnik, odgovorni izvršitelj in uslužbenec banke, ki opravlja funkcije upravljavca.

Po pologu sredstev na blagajno banke en izvod prejemnega naloga (žigosanega in podpisanega s strani blagajne) blagajnik vrne stranki.

Naročnik predloži kopijo prejemnega naloga z oznako blagajne, ki potrjuje polog na blagajno, odgovornemu izvršitelju. Nato odgovorni izvršitelj sprejme v izvršitev naročnikovo naročilo za nakazilo sredstev brez odprtja računa.

6. Odgovorni izvršitelj izdela plačilni nalog na obrazcu 0401060 v skladu z zahtevami Pravilnika št. 2-P za izpolnjevanje obračunskih listin in ga natisne v 2 izvodih.Drugi izvod plačilnega naloga z oznako izvršitve je poslano naročniku.

7. Banka izvrši naloge za prenos sredstev posameznikov, prejetih med obratovalnim časom, najkasneje do 11.00 naslednji delovni dan, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.

8. Šteje se, da je postopek in pogoji za izvajanje operacij prenosa sredstev v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnega računa sprejete s strani naročnika, ko podpiše vlogo za prenos sredstev.

* Oblika potrdila (obvestilo, račun itd.) je določena v pogodbi, sklenjeni med banko in organizacijo - prejemnikom plačil. Potrdilo (obvestilo, račun ipd.), če ga podpiše naročnik, služi kot nalog za prenos.

Obračun prenosov brez odprtja računa.

Sredstva, prejeta od državljanov za nakazila brez odprtja računa, se evidentirajo na bilančnem računu 40911 "Tranzitni računi".

Račun je pasiven.

Na dobroimetje računa so knjiženi naslednji zneski:

Sprejeta plačila za komunalne in druge storitve;

Davčna plačila;

Različni prispevki prebivalstva in organizacij;

Sredstva fizičnih oseb za nakazila brez odprtja bančnega računa in za druge transakcije v korespondenci z gotovinskim računom, bančnimi računi strank.

V breme računa se odraža:

Zneski, nakazani pravnim in fizičnim osebam v korespondenci s korespondenčnimi računi, računi za obračunavanje obračunov s podružnicami, bančnimi računi strank banke, podružnice;

Znesek provizije v korist banke, v korespondenci z računi za dohodkovno računovodstvo.

V analitičnem računovodstvu se vodijo računi po vrsti plačila.

Ta postopek za izvajanje analitike na računu št. 40911 ugodno razlikuje ta račun od njegovih nasprotnih računov - računov za obračunavanje poslanih in prejetih nakazil 40905, 40909, 40910, 40912 in 40913. Če ima banka več notranjih strukturnih oddelkov, ki izvajajo prenose brez odprtja račun, potem so odprti osebni računi priročni z enakim oštevilčenjem glede na vrsto plačila - na primer tako:

	ime	ŠTEVILKA RAČUNA
p / str		b / cch. 2. vrstni red.	kodna gred.	odp.	osebni račun
	Tranzitni računi (račun 40911).
1.	Tranzitni računi za prenose fizičnih oseb (osebni računi 00000XX).
1.1.	Računi za komunalne storitve - račun za tranzit	40911		OOOOO	0000001
1.2.	Odplačilo posojil - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000002
1.3.	Plačilo blaga in storitev - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000003
1.4.	Plačaj operaterjem celična komunikacija in internetni ponudniki - tranzitni račun	40911			0000004
1.5.	Šolnine - Tranzitni račun	40911		OOOOO	0000005
1.6.	Davek na nepremičnine - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000006
1.7.	Prometna taksa - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000007
1.8.	Drugi davki - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000008
1.9.	Nakazilo na depozitni račun posameznika - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000009
1.10.	Zavarovalna plačila, pristojbine, premije - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000010
1.11.	Nakup vrednostnih papirjev - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000011
1.12.	Druga nakazila - tranzitni račun	40911		OOOOO	0000019

Objave tukaj so tudi preproste.

Sprejem sredstev od posameznikov za izvedbo nakazila brez odprtja računa:

Dt 20202 "Blagajna kreditnih institucij" - za znesek deponiranih sredstev

Кт 40911 "Tranzitni računi" - za znesek nakazila

Kt 70107 "Drugi prihodki", simbol 17203 "Prejeta provizija za poravnalne operacije", osebni račun "Provizija za prenos brez odprtja računa" - za znesek provizije za prenos.

Prenos sredstev brez odprtja računa:

Dt 40911 "Tranzitni računi"

Korespondenčni račun CT Bank, račun za obračune s podružnicami, račun upravičenca

za znesek nakazila.

Prednosti nakazil brez odprtja računa pred nakazili z računa ali depozita so ravno v odsotnosti potrebe po odpiranju in vodenju računov s strani banke. Te bančne storitve so tako rekoč najbolj demokratične: vsak lahko obišče katero koli banko, ki opravlja prenose brez odpiranja računov, in pošlje svoje nakazilo.

Slabosti vključujejo:

Nezmožnost rednih plačil;

Potreba po podpisu plačilnih nalogov s strani prvih vodstev banke in pritrditvi pečata - pri pošiljanju nakazil prek centrov za gotovinsko poravnavo Banke Rusije.

Plačila s sistemi hitrih nakazil bodo pomagala pri soočanju s slednjo težavo.

Značilnosti računa so podane v skladu z Uredbo Centralne banke Ruske federacije z dne 26. marca 2007 št. 302-P "O pravilih računovodstva v kreditnih institucijah v Ruski federaciji." V primerjavi z veljavno Uredbo št. 205-P so spremembe, vendar so nepomembne.

Upravljajte z "01 "julij 2015
PRAVILA ZA IZVAJANJE DENARNIH NAKAZOV

PO NAROČILU FIZIČNIH OSEB BREZ ODPIRANJA RAČUNOV

SPLOŠNE DOLOČBE IN STANJE TEGA PRAVILNIKA
1. Ta pravila (v nadaljnjem besedilu "pravila") so bila razvita v skladu z 9. členom 5. člena zakona Ruske federacije št. 395-1 z dne 02.12.1990. "O bankah in bančni dejavnosti", Zvezni zakon Ruske federacije N 161-FZ z dne 27.6.2011. "O nacionalnem plačilni sistem", Uredba Banke Rusije št. 383-P z dne 19. junija 2012" O pravilih za prenos sredstev ", Pismo Banke Rusije št. 327-T z dne 23. novembra 1998" O prenosih sredstev v imenu posameznikov brez odprtja bančnih računov ", Zvezni zakon Ruske federacije št. 173-FZ z dne 10. decembra 2003 "O valutni ureditvi in nadzoru valut", Zvezni zakon Ruske federacije št. 115-FZ z dne 7. avgusta 2001 " O preprečevanju legalizacije (pranja) dohodkov, pridobljenih s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma ", Uredba Banke Rusije št. 262-P z dne 19. aprila 2004." O identifikaciji strank in upravičencev s strani kreditnih institucij za preprečevanje legalizacije (pranje) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranje terorizma«, kot tudi druge zahteve veljavne zakonodaje.
2. Ta pravila urejajo razmerja, ki izhajajo iz prenosa sredstev posameznikov (v nadaljnjem besedilu "Stranka") brez odprtja bančnih računov v CB "LOCKO-Bank" (CJSC) (v nadaljnjem besedilu "Banka") za namen knjiženja na račun bančnega upravičenca.
3. Sklenitev pogodbe se izvede po vrstnem redu pristopa Stranke k tem pravilom z oddajo pisne Vloge za nakazilo sredstev brez odprtja računa (v nadaljevanju »Vloga za nakazilo«, vzpostavljen obrazec za pristop k Pravilom). (Priloga št. 1 ali št. 4 k Pravilom) in njena prevzemna banka.
4. Vloga za prenos vsebuje stolpce z bistvenimi pogoji, ki jih mora stranka izpolniti in banka sprejeti.
5. Banka se odloči za sprejem Zahtevka za prenos po zaključenem postopku za sprejem Zahtevka za prenos v izvršitev, opisanem v točki 6.9 teh Pravil.
6. Pogodba se šteje za sklenjeno pod pogoji, določenimi v Vlogi za nakazilo in teh pravilih od trenutka, ko banka sprejme vlogo za nakazilo. Banka potrjuje, da je sprejela Zahtevek za nakazilo v izvršbo v posebej označenih poljih Zahteva za nakazilo, ki vsebuje datum sprejema, žig banke in podpis pooblaščenega delavca banke. Banka. Če se banka strinja, da sprejme strankino vlogo za prenos, banka sprejme vlogo za prenos in en izvod vloge za prenos ter jo vrne stranki. Od trenutka, ko banka sprejme vlogo za prenos, se šteje, da je stranka seznanjena s pravili, se strinja s pogoji teh pravil in se zavezuje, da jih bo dosledno upoštevala.
7. Banka ima pravico kadarkoli pred sprejemom Zahtevka za nakazilo zavrniti sklenitev pogodbe brez pojasnila razlogov.
8. S tem, ko banka sprejme zahtevo za prenos stranke, nastanejo pravice in obveznosti strank, ki jih določajo Pravila.

POJMI, UPORABLJENI V TEH PRAVILNIKIH
1. Koncepti, uporabljeni v tem pravilniku, imajo naslednje pomene:
  1. Pogodba- vloga stranke ob pristopu k tem pravilom, sprejeta s strani banke;
  2. Izjava- Naročilo stranke za prenos sredstev brez odprtja računa, da se knjižijo na račun prejemnika;
  3. Posamezniki- državljani, katerih transferji niso povezani z izvajanjem podjetniške dejavnosti;

PREDMET POGODBE
1. Banka zagotavlja stranki storitev prenosa sredstev brez odprtja računa, da se v roku, določenem v Pravilih, knjižijo na TRR prejemnika.
2. Banka izvaja denarna nakazila brez odprtja računa v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije, pravili, internimi dokumenti, tarifami banke in poslovnimi običaji.

DENARNA NAKAZILA BREZ ODPRTA RAČUNA
1. Banka pošlje nakazilo sredstev brez odprtja računa v roku, ki ni daljši od treh delovnih dni, od dneva, ko stranka zagotovi gotovino.

PRAVILA ZA IZPOLNJEVANJE PRIJAVE ZA PREVOD.
1. Zahtevek za prenos je sestavljen na obrazcu, ki ga odobri banka. Oblike vlog za prevod so podane v Dodatkih 1 in 4 tega pravilnika.
2. Prijavnico za prenos posreduje pooblaščeni uslužbenec banke na zahtevo stranke v papirni obliki (v sobi za stranke banke) ali v elektronski obliki (preko elektronskih komunikacijskih sredstev). Dovoljena je uporaba kopij Vloge za prevod, prejetih v tehniki razmnoževanja, pod pogojem, da je kopiranje narejeno brez popačenja.
3. Vloga za prevod se izpolni s pisnim ali elektronskim računalnikom s črno pisavo ali ročno z velikimi tiskanimi črkami. Vlogo za prenos je dovoljeno programsko izpolniti pooblaščeni uslužbenec banke.
4. Polja, rezervirana za nastavitev vrednosti vsakega od rekvizitov v Vlogi za prenos, so označena s številkami v Dodatkih 2 in 5 tega pravilnika.
5. Pri izpolnjevanju obračunskih dokumentov ni dovoljeno puščati besedila in digitalnih vrednosti podrobnosti izven polj, namenjenih za njihovo pritrditev. Vrednosti rekvizitov je treba prebrati brez težav.
6. Postopek izpolnjevanja vrednosti podatkov Vloge za prenos je podan v Dodatkih 3 in 6 tega pravilnika. Izpolniti so potrebna vsa polja Prijave, razen v primerih, ki so posebej določeni v teh pravilih.
7. Vsa polja Vloge za nakazilo tuje valute naročnik izpolni na angleški jezik, razen v primerih, posebej določenih s tem pravilnikom.
8. Popravki, madeži in izbrisi ter uporaba korekturnih tekočin v Vlogi za prevajanje niso dovoljeni.
9. Banka sprejme vlogo za nakazilo v izvršitev, pod pogojem, da so vsi navedeni podatki izpolnjeni in pravilno izpolnjeni ter da je na njej podpisan naročnik.
10. V trenutku, ko naročnik podpiše vlogo za prenos, naročnik potrdi popolnost in pravilnost podatkov, navedenih v vlogi. Naročnik je odgovoren za popolnost in pravilnost izpolnjevanja podatkov v aplikaciji.
11. Zahtevek za prenos se izpolni in odda na banko v 2 (dveh) izvodih.

POSTOPEK PREJEMA IN IZPOLNJEVANJA VLOGE ZA PREVOD.
1. Vloga za nakazilo je veljavna za oddajo na servisno banko v desetih koledarskih dneh od dneva izdaje vloge za prenos.
2. Sprejem vlog za nakazilo izvajajo pooblaščeni delavci v salonu stranke banke.
3. Sprejem vloge za prevod se izvede ob predložitvi dokumenta, ki dokazuje identiteto naročnika, ter originalnega potrdila o davčni registraciji pri davčnem organu (če obstaja). Za namene tega pravilnika so osebni dokumenti:
  1. Za državljane Ruske federacije:
    1. potni list državljana Ruske federacije;
    2. splošni civilni potni list;
    3. pomorski potni list;
    4. osebna izkaznica vojaka ali vojaška izkaznica;
    5. začasna osebna izkaznica državljana Ruske federacije, ki jo izda organ za notranje zadeve pred izdajo potnega lista;
    6. drugi dokumenti, priznani kot osebni dokumenti v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
  2. Za tuje državljane:
    1. potni list tujega državljana ali drug dokument, določen z zveznim zakonom ali priznan v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije kot osebni dokument.
  3. Za osebe brez državljanstva:
    1. dovoljenje za prebivanje v Ruski federaciji (če oseba brez državljanstva stalno prebiva na ozemlju Ruske federacije);
    2. dokument, ki ga je izdala tuja država in je v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije priznan kot osebni dokument osebe brez državljanstva;
    4. prebivališče;
    5. drugi dokumenti, predvideni z zveznimi zakoni ali priznani v skladu z mednarodno pogodbo Ruske federacije kot dokumenti, ki dokazujejo identiteto osebe brez državljanstva.
  4. Za begunce:
    1. potrdilo o obravnavi prošnje za priznanje osebe kot begunca, ki jo izda diplomatska ali konzularna ustanova Ruske federacije ali kontrolna točka priseljevanja ali teritorialni zvezni izvršilni organ za migracijsko službo.
4. Poleg osebnega dokumenta državljana Ruske federacije je pri operaciji za pošiljanje sredstev na voljo potrdilo o začasni registraciji (če v osebnem dokumentu ni podatkov o lokaciji (kraju registracije) posameznika). v znesku, ki je enak ali večji od 600.000 rubljev RF (ali znesek v tuji valuti, ki je enak ali večji od 600.000 rubljev).
5. Poleg osebnega dokumenta se predložijo dokumenti, ki potrjujejo pravico tujega državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja (bivanja) v Ruski federaciji:
  1. migracijska kartica;
  2. prebivališče;
  3. dovoljenje za začasno prebivanje;
  4. vizum;
  5. drug dokument, ki v skladu z zakonodajo Ruske federacije potrjuje pravico tujega državljana do bivanja (bivanja) v Ruski federaciji
6. Dokumenti, sestavljeni v celoti ali v katerem koli njihovem delu v tujem jeziku, se predložijo banki z ustrezno overjenim prevodom v ruski jezik, razen če:
  1. osebni dokumenti, ki so jih izdali pristojni organi tujih držav, sestavljeni v več jezikih, vključno z ruščino.
  2. Osebni dokumenti, ki jih izdajo pristojni organi tujih držav, so na voljo pod pogojem, da ima posameznik dokument, ki potrjuje pravico do zakonitega bivanja na ozemlju Ruske federacije.
7. Pri pošiljanju denarnega nakazila brez odprtja računa za znesek, ki ne presega 15.000 ruskih rubljev (ali znesek v tuji valuti, ki ustreza 15.000 ruskih rubljev), ni mogoče predložiti osebnega dokumenta.
8. Mladoletniki, mlajši od 14 let, ne morejo samostojno opravljati transakcij za pošiljanje nakazil.
9. Šteje se, da je banka sprejela vlogo za nakazilo v izvršitev pozitiven rezultat izvedba postopkov sprejema v izvedbo. Postopki za sprejem zahteve za prenos v izvršitev vključujejo:
  1. potrditev pravice do razpolaganja s sredstvi (potrdilo pravice do uporabe elektronskega plačilnega sredstva);
  2. nadzor integritete naročil;
  3. strukturni nadzor naročil;
  4. nadzor nad ustreznostjo sredstev.
10. Pooblaščeni uslužbenec banke na podlagi Vloge za nakazilo v dveh izvodih sestavi prejemni nalog za položeni znesek za nakazilo, ga lastnoročno podpiše pri stranki in ga nato nakaže v gotovino banke. pisalno mizo.
11. Blagajnik banke preveri skladnost podatkov, navedenih na položnici, s podatki, navedenimi v Vlogi za nakazilo. Pri pošiljanju denarnega nakazila brez odprtja računa za znesek, ki presega 15.000 ruskih rubljev (ali znesek v tuji valuti, ki ustreza 15.000 ruskih rubljev), dodatno preveri podatke, navedene v osebnem dokumentu, in nato sprejme denarna sredstva stranke.
12. Kot potrdilo o prevzemu gotovine za izvedbo nakazila brez odprtja računa se naročniku izroči kopija potrdila o prejemu, na kateri sta podpis blagajne in pečat blagajne.
13. V primeru zaračunavanja provizije od pošiljatelja mora slednji banki hkrati plačati polog sredstev v skladu s Tarifami banke. Provizija za prenos sredstev brez odprtja računa se zaračuna nad zneskom nakazila.
14. Sprejem vloge za nakazilo v izvršbo se potrdi takoj po zaključku postopkov za sprejem vloge za nakazilo v izvršbo tako, da se pošiljatelju zagotovi kopija Zahtevka za nakazilo v papirni obliki z datumom sprejema in oznakami banke, vključno z podpis pooblaščene osebe banke.
15. Pri negativni rezultat postopkov sprejema Zahteva za nakazilo na papirju v izvršbo, Banka ne sprejme Zahtevka za nakazilo v izvršbo in ga takoj po zaključenih postopkih sprejema naloga za izvršbo vrne komitentu.
16. Izvršitev Zahtevka za nakazilo se potrdi s predložitvijo plačniku kopije izvršene Zahteve za nakazilo z navedbo datuma izvršitve, z žigom banke in podpisom pooblaščene osebe banke.
17. Umik vloge za prenos se izvede pred trenutkom, ko so sredstva nepreklicna. Nepreklicnost nakazila brez odprtja bančnega računa nastopi od trenutka, ko plačnik vplača gotovino na blagajno banke za namen nakazila sredstev brez odprtja bančnega računa.
18. Za vračilo denarnega nakazila brez odprtja bančnega računa mora pošiljatelj nakazila kontaktirati neposredno prejemnika sredstev.
19. Nakazila brez odprtja bančnega računa, ki so bila zavrnjena zaradi navedbe napačnih podatkov, se lahko vrnejo pošiljatelju. V tem primeru se znesek provizije, plačane pri nakazilu brez odprtja računa, pošiljatelju ne vrne.

PRAVICE STRANK
1. Stranka ima pravico:
  1. Prejemanje potrebnih informacij od banke kot del slednje izvajanja vloge za prenos;
  2. Od banke prejemati vse javnofinančne informacije o njenih dejavnostih.
2. Banka ima pravico:
  1. Za izvajanje operacij prenosa sredstev brez odprtja računa zaračunajte provizijo v skladu s Tarifami banke.
  2. Enostransko spreminjati pogoje teh Pravil, vključno s Tarifami, pod pogojem, da te spremembe začnejo veljati ne prej kot na dan, ko banka obvesti stranko. Šteje se, da je stranka o spremembi pogojev tega pravilnika obveščena s strani banke, če so te spremembe vsebovane na informativnem stojnici v salonu za stranke podružnice banke najkasneje do dneva njihove uveljavitve. . Tarife se določijo, uveljavijo in spremenijo z odredbo (odredbo) pooblaščene osebe banke in niso predmet podpisa (dogovora) in/ali odobritve s strani stranke.
  3. Zavrnite izvedbo vloge za prenos, če banka v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije sumi, da se operacija izvaja z namenom legalizacije (pranja) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, ali financiranja terorizma.

DOLŽNOSTI STRANK
1. Banka se zavezuje:
  1. Spoštovati bančno skrivnost poslovanja stranke v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije;
  2. Spremljajte poslovanje stranke izključno v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije, predpisi Banke Rusije, Pravili in internimi predpisi Banke.

Stranka se zavezuje:
1. Banki predložiti dokumente, potrebne za nakazilo v skladu z notranjimi predpisi o delu banke, sestavljenimi v skladu z zahtevami banke in veljavno zakonodajo Ruske federacije;
2. Plačati storitve, ki jih banka opravlja v skladu s Tarifami v času opravljanja storitve/izvedbe operacije;
3. Banki zagotovite vse potrebne informacije pri spremljanju poslovanja stranke v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije.

ODGOVORNOST STRANK
1. V primeru neizpolnjevanja ali neustreznega izpolnjevanja pogojev teh pravil je odgovornost banke do stranke omejena na kazen v višini 0,01 % nepravočasno prenesenega zneska po nalogu stranke za vsak dan zamude. Odgovornost, določena s to klavzulo, velja samo ob upoštevanju določb klavzul 9.2.-9.4. teh pravil.
2. Banka ne odgovarja stranki:
  1. Za nepravilen prenos sredstev, če so bile te operacije opravljene po navodilih naročnika, kot tudi drugih oseb, ki nakazujejo naročnikova sredstva, napačne, netočne, nečitljive podatke;
  2. Če je bil prenos sredstev izveden na podlagi Vloge pooblaščenca stranke v skladu s pooblastili, katere preklic stranka ni pravočasno sporočila banki;
  3. Če postane nemogoče opravljati transakcije po teh pravilih zaradi objave s strani ustreznih pristojnih državnih organov in/ali Banke Rusije zakonodajnih, podzakonskih in drugih pravnih aktov, ki bistveno otežujejo, omejujejo ali onemogočajo strankam svoje pravice in izpolnjevati obveznosti iz tega pravilnika.
3. V primeru neizpolnjevanja ali nepravilnega izpolnjevanja svojih obveznosti s strani stranke ima banka pravico enostransko začasno ustaviti izpolnjevanje svojih obveznosti prenosa sredstev, ne da bi o tem obvestila stranko. V tem primeru je banka v celoti oproščena odgovornosti do stranke.
4. Če stranka v 3 (treh) dneh od dneva izvršitve Zahtevka za prenos pisno ne obvesti banko o nepravilno prenesenih sredstvih, pomeni, da je banka svoje obveznosti ustrezno izpolnila.

TRAJANJE PRAVIL
1. Ta pravila začnejo veljati od trenutka, ko jih potrdi pooblaščeni organ banke in veljajo do prenehanja zadevnega poslovanja v banki.
2. Banka lahko ta pravila spremeni, da jih uskladi z veljavno zakonodajo Ruske federacije.

REŠEVANJE SPOROV
1. Spori in nesoglasja, ki lahko nastanejo med banko in stranko pri izvajanju teh pravil, se bodo reševali s pogajanji. Če dogovor o sporu ni dosežen v 30 (tridesetih) dneh od datuma njegovega nastanka, se spor obravnava na okrožnem sodišču v Moskvi na sedežu banke.

KONČNE DOLOČBE
1. Dodatki k temu pravilniku so njegov sestavni in sestavni del.
2. Odnose med banko in stranko po teh pravilih ureja pravo Ruske federacije.

Dodatek #1

Pravilnikom o izvajanju denarnih nakazil za račun fizičnih oseb brez odprtja računa

________________

Prejeto s strani banke
PRIJAVA ZA PREVOD

sredstva posameznika

brez odprtja računa pri CB "LOCKO-Bank" (CJSC)

(v valuti ____)

št. ____ z dne "___" _______________ 20__

Organizacija denarnih nakazil posameznikov brez odprtja bančnega računa

Več o temi 8. Izvajanje denarnih nakazil v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnih računov (razen poštnih nakaznic):

JAZ SEM,

Obnovitev gesla