Zamujena hipoteka za 1 dan v hranilnici. Zamuda pri plačilu hipoteke. Zamudne pristojbine in kazni. Dopustna zamuda

Hipoteka je precej velika odgovornost, saj se to posojilo običajno izda za dolgo obdobje (vsaj 10 let). V življenju se lahko zgodi karkoli in včasih precej spodobni posojilojemalci dovolijo zamudo pri posojilu. No, če so to le začasne finančne težave za največ tri mesece, potem pa celoten znesek zamude ugasne. Brez dvoma vas bodo v tem času preganjali klici bančnih uslužbencev in celo pisma, znesek pa je lahko precejšen. Zato je bolje plačati posojilo in kazen in mirno spati.

Kaj pa, če se zgodi nekaj res resnega, na primer izguba dobro plačane službe ali druge težave, in ne morete plačati svojih računov? Zelo žalostno bo, če boste izgubili zavarovanje, za katerega ste leta redno plačevali. Ne obupajte, saj brezizhodnih situacij ni!

Skriti ali oditi s priznanjem?

Prvi praktični nasvet, ki je primeren za popolnoma vsako situacijo: ne skrivajte se pred upnikom. Mnogi ozkogledi posojilojemalci, ki imajo finančne težave, se poskušajo izogniti komunikaciji z bančnimi uslužbenci, ne odgovarjajo na klice in ne odgovarjajo na pisma. To je v osnovi napačno, saj lahko na ta način dovolj hitro izgubite nepremičnino, kupljeno na kredit. Če gre zadeva na sodišče, lahko ignoriranje banke s strani posojilojemalca služi kot argument proti dolžniku.
Veliko pametneje bo sodelovati s finančno institucijo in skupaj iskati izhode iz te situacije. V tem primeru boste imeli vsaj enega aduta, če se na banko obrnete z izjavo, ki opisuje razlog za zamudo pri plačilu posojila. Tako lahko na sodišču dokažete, da ste se srečali s finančno organizacijo na pol poti in niste zavrnili plačila.
Ne pozabite, da se upniku sploh ne splača vzeti zavarovanja od vas in voditi sodni postopek. Poleg tega je banka zainteresirana za plačilo obresti na posojilo do izteka pogodbe.

Prestrukturiranje dolga

V finančnem sektorju obstaja koncept prestrukturiranja dolga. Preprosto povedano, to je revizija pogojev posojilne pogodbe v smislu postopka odplačevanja posojila. Običajno se v tem primeru odplačilni plan spremeni in je možno celo nekaj časa odložiti plačilo.

To še zdaleč ni edini izhod iz situacije, zato pogumno začnite dialog z banko in skupaj prebrodite težke čase.

Za hipoteke so značilni dolgi roki in velike vsote denarja za dolžniške obveznosti. Mesečno plačilo, ki ga je treba plačati banki kot poplačilo, običajno predstavlja levji delež plače večine posojilojemalcev. To še posebej velja za prva leta hipoteke. Zaradi vseh teh težkih pogojev ljudje pogosto zamujajo.

Seveda s prvimi zapadlimi plačili VTB ne bo začel sprejemati radikalnih ukrepov za poplačilo dolga. Njihova prisotnost pa že zaostruje težko finančno situacijo.

V tem članku bomo govorili o tem, kako ravnati, če imate zamudo pri plačilih in kaj lahko povzroči.

Do česa bo privedla zamuda pri hipoteki v VTB?

Praviloma ima vsaka kreditna institucija svoj algoritem za obravnavo dolžnikov, vključno z VTB. Vlogo izterjave prevzame varnostna služba banke, hipotekarna služba ali kateri drugi oddelek organizacije.

Ukrepi VTB za vplivanje na dolžnike vključujejo naslednje postopke:

• obvestilo osebi, da ima zamudo: poslana so v 7 dneh do nekaj mesecev;
• če stranka kljub temu ne stopi v stik z banko, se ji zaračunajo globe (o njihovi višini se pogajajo ob sklenitvi hipotekarnega posla);
• povabilo dolžnika v pisarno, da se pogovorimo o nastali situaciji in skupaj poiščemo rešitev problema (velja le, če se je dolžnik obrnil na banko ali poslal pisno vlogo z zahtevo za prestrukturiranje);
• vložitev tožbe: za poplačilo dolga bo zarubljeno stanovanje pod hipoteko;
• vložitev vloge za izterjavo hipotekarnega stanovanja.

Prisotnost zamude lahko privede do dejstva, da bo VTB vložil tožbo proti dolžniku na sodišču. Za zmanjšanje tega tveganja je potrebno vsaj delno plačati mesečni znesek hipoteke. Tudi če je majhna, je verjetnost, da bo banka vložila tožbo, zmanjšana na nič.

V vsakem primeru velja spomniti, da tožba ne bo izvedena, dokler v VTB ne bodo razjasnjeni razlogi za neizpolnitev dolžniških obveznosti.

Poleti 2016 so bile sprejete nekatere spremembe zakonodaje, ki dovoljujejo izterjavo dolgov zunaj sodišča. To lahko storite tako, da se obrnete na notarja. Vendar to ne velja za hipoteke.

Dogaja se tudi, da banke namerno odlašajo z rešitvijo situacije, da bi prišle na sodišče, saj vedo, da bo znesek od prodaje zavarovanja pokril celoten znesek dolga.

Kazni in provizije

Drugi argument v prid čimprejšnjega obveščanja banke o nezmožnosti plačila hipoteke je, da bodo za vsak dan zamude zaračunane kazni v višini 0,1 - 1% celotnega dolga.
Če se hipotekarna plačila ne izvedejo od 7 do 30 dni, potem to grozi ne le z natekom obresti, ampak tudi s poškodovano kreditno zgodovino.

V povprečju se na dan nabere približno 200 rubljev, kar je približno 6000 za vsak mesec zamude. K temu znesku morate dodati tudi 1500 rubljev - globa.

Če ne morete plačati hipoteke - kaj storiti

Oseba praviloma ne odplačuje hipoteke pravočasno, če ima finančne težave (razen če seveda tega ne počne namenoma). Glavni vzroki za tovrstne težave so izguba dela, delovne zmožnosti in morebitni drugi dejavniki, ki vodijo do občutnega zmanjšanja dohodka.

Posojilojemalci, ki ne morejo poravnati svojih obveznosti, so razdeljeni v dve kategoriji:

1. Prva vrsta so ljudje, ki preprosto »zadevajo« na obstoječe težave. Ne odgovarjajo na dohodne klice bančnih uslužbencev in se poskušajo odvrniti od te težave.
2. Druga vrsta vključuje ljudi, ki so odločeni rešiti problem. Namenoma stopijo v stik z VTB, da bi banki povedali o svojih težavah in skupaj našli način, kako jih rešiti.

Jasno je, da prvi pristop ne bo vodil do nič dobrega. Banka ne bo dolgo iskala načina, kako stopiti v stik z dolžnikom, da bi se z njim pogovorila o trenutni situaciji. Najverjetneje bo taka oseba zelo kmalu prejela obvestilo o tožbi na sodišču. Hkrati mu bodo odvzeli nepremičnino za poplačilo hipoteke.

Možnost, ki vključuje reševanje težav z zamudo, je naslednja:

1. Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da čim prej obvestite VTB, da zaradi prevladujočih težav ne morete izpolniti svojih dolžniških obveznosti, to je izvršiti plačila za odplačilo dolga.
2. Drugi je dogovor z VTB o plačilih v okviru razpoložljivega proračuna. Tudi če je ta znesek bistveno nižji od plačila, ki ga določa hipotekarna pogodba, bo finančna institucija zadovoljna z dejstvom, da ne boste popolnoma zavrnili plačila. Najverjetneje vas bo VTB srečal na pol poti.
3. Bolje je, da VTB napišete vlogo za prestrukturiranje hipoteke. Velik plus bi bila predložitev dokumentacije, ki potrjuje vaš slabši finančni položaj (na primer, če je vzrok slabo zdravstveno stanje - zdravniško potrdilo, izguba zaposlitve - potrdilo o prijavi na zavodu za zaposlovanje).
4. Če obstajajo razlogi, se lahko obrnete na zavarovalnico, da prejmete pripadajočo odškodnino.

Če ste prepričani, da so finančne težave kratkoročne narave in boste kmalu spet lahko odplačevali hipoteko, je priporočljivo, da se obrnete na VTB, da dobite odlog plačila. Seveda to velja le za glavnico dolga. V vsakem primeru boste morali plačati obresti. Vendar pa lahko pomaga rešiti težavo.

Omeniti velja, da lahko zaprosite za prestrukturiranje samo v okviru določenega programa. V vsakem primeru bodo zaposleni v VTB vašo prijavo obravnavali individualno. Lahko ponudijo kakršno koli rešitev, ki se jim zdi primerna.

Glede na dejstvo, da je država trenutno v težkem finančnem in gospodarskem položaju, je večina kreditnih organizacij pripravljena dolžnikom izpolniti polovico in jim zagotoviti program prestrukturiranja. Preden pa to storijo, bodo skrbno analizirali in temeljito preučili vašo situacijo. Ne poskušajte prevarati VTB z izmišljevanjem težav s financami. Vsaka neresnica bo takoj razkrita, dolžnik pa zavrnjen.

Tudi če je VTB pripravljen na srečanje, ne domnevajte, da se bo vse izteklo tako, kot želite. Organizacija bo izbrala rešitev, ki bo zanjo najbolj koristna.

Prestopništvo pri hipotekarnem zavarovanju VTB

V skladu z rusko zakonodajo je zavarovanje zavarovanja obvezno. Brez tega dokumenta je nemogoče pridobiti hipoteko.

Za samo zavarovanje, pa tudi za hipotekarni kredit, so značilne visoke vsote denarja. Zato se ljudje čez nekaj časa po sklenitvi zavarovanja začnejo spraševati, kaj se bo zgodilo, če bodo zavarovanje odložili.
V primeru zamude pri zavarovanju VTB obvesti posojilojemalca. Obvestila bodo prišla v šestih mesecih, nato pa vas bo morala banka tožiti in zahtevati predčasno odplačilo hipoteke. Seveda bo le malo ljudi lahko izpolnilo to zahtevo. Posledično je na sodišču vložena še ena tožba za izterjavo zavarovanja zaradi nadomestila izgube neplačanega dolga.
Pravzaprav obstaja kar nekaj možnosti za razvoj dogodkov. Vse je odvisno od klavzul pogodbe, sklenjene z VTB. Zato ga je treba pred podpisom natančno preučiti.
Tudi zamuda pri zavarovanju lahko ogrozi naslednje posledice:

1. Dvig obrestne mere. Ne v vseh primerih banka takoj sprejme drastične ukrepe. Vse je odvisno od klavzul sklenjene pogodbe in finančne institucije, pri kateri je bila vzeta hipoteka. Zelo pogosto, če zavarovanje ni plačano, banka dvigne obrestno mero. Je pa tudi ta posledica precej huda, glede na to, da so hipotekarne obrestne mere pri nas že zdaj precej visoke. Posledično so preveč plačane obresti nekajkrat višje od tistih, ki bi jih lahko plačali po zavarovanju.
2. Peni. Za neplačilo zavarovanja so predvidene tudi kazni. Banka jo ima pravico izterjati od vas za vsak dan zamude plačila. Višina tega zneska je odvisna od višine hipotekarnega posojila in obrestne mere.

Odgovori odvetnikov in odvetnikov

Vprašanje številka 1.

Imam zapadlo hipoteko na VTB. Nedavno sem od banke prejel obvestilo o predčasnem odplačilu kredita. Kaj lahko storim v tej situaciji?

odgovor:

Z zahtevo za prestrukturiranje se morate obrniti na podružnico banke. V skladu s členom 333 Civilnega zakonika Ruske federacije, ko se upnik obrne na sodišče, imate možnost zmanjšati znesek kazni. Takoj ko sodišče sprejme odločitev, morate zaprositi za odlog.

Vprašanje številka 2.

V hipoteko sem prispevala materinski kapital kot delno predčasno odplačilo. Toda pred kratkim sem imel zamudo. Banka se je za prodajo stanovanja odločila zaradi poplačila dolga. Povejte mi, ali bom dobil svoj kapital nazaj?

odgovor:

Na žalost materinskega kapitala ne bo mogoče vrniti. Težavo z banko morate rešiti tako, da oddate vlogo za refinanciranje.
Mnogi menijo, da so ukrepi bank v razmerju do dolžnika precej ostri in nerazumni.
Pravzaprav je nelogično tako razmišljati. Pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe ste verjetno vedeli, kaj vas čaka v primeru zamud.
S pošiljanjem številnih obvestil, nabiranjem kazni in vložitvijo tožbe VTB deluje v celoti v okviru svojih pravic.

Kreditne počitnice in prestrukturiranje

Ena najbolj priljubljenih smeri prestrukturiranja so tako imenovane "kreditne počitnice".
Ta izraz se nanaša na obdobje, v katerem oseba plačuje samo obresti. V tem času se zavezuje, da bo rešil vse svoje finančne težave in začel ponovno odplačevati hipoteko v skladu s sklenjeno pogodbo.

Kako se pritožiti na znesek kazni za zamudno hipotekarno posojilo

Če znesek zapadlega denarja postane enak znesku glavnice dolga, se lahko varno obrnete na sodišče.

Možnosti za zmago so precej visoke, saj se takšna dejanja VTB izvajajo za obogatitev organizacije.

Problem prestrukturiranja dolga

Prestrukturiranje je za večino posojilojemalcev najoptimalnejša rešitev trenutnega problema neplačila, čeprav gre pri takem programu za povečanje skupnega zneska dolga.

Ta možnost je najbolj primerna za tiste ljudi, katerih znesek zavarovanja ne pokriva celotnega zneska hipoteke VTB. To velja za situacije, ko so se na trgu zgodile pomembne spremembe in so cene nepremičnin padle.

Če posojilojemalec v tem primeru ne izkoristi prednosti prestrukturiranja, se bo moral ločiti od zavarovane nepremičnine in banki ostati dolžan določen znesek denarja.

Prestrukturiranje problematičnega dolga omogoča banki in dolžniku sklenitev dogovora, ki jima omogoča nadaljevanje odplačevanja hipoteke pod ugodnejšimi pogoji.
Tak klasičen dogovor vključuje naslednje:

• podaljšanje hipoteke;

Banke se skoraj vedno strinjajo s prestrukturiranjem, ki vključuje podaljšanje posojilnih pogojev (podaljšanje). Za posojilojemalca je to znižanje mesečnih plačil, za banko pa priložnost, da prejme več denarja.

• preklic glob;

V skoraj vsakem sporazumu o prestrukturiranju obstaja klavzula o preklicu natečenih kazni in glob. Pri tem je pomembno razumeti, da banka naloži kazni samo zato, da spodbudi dolžnika, da začne odplačevati hipoteko.
Zato se VTB praviloma pozitivno odzove na zahtevo po njihovem preklicu.

• pretvorba hipotek v druge valute in spreminjanje obrestnih mer;

Kot prestrukturiranje lahko VTB vlagatelju ponudi znižanje obrestne mere za njegov dolg ali prenos posojila v drugo valuto. Takih pogojev ni tako enostavno dobiti. Trdo se boste morali potruditi, da banki dokažete dejstvo znatnega poslabšanja vašega finančnega položaja. Vendar pa tak program pomaga močno zmanjšati skupni znesek dolga.

• odpis dela dolga;

Najredkejši program prestrukturiranja. Vključuje odpis dela zneska dolga. Običajno banke na to pristanejo le v skrajnih primerih, ko gre za možnost vračila vsaj dela dolga.
Vlogo za prestrukturiranje lahko pošljete tako v poslovalnici banke kot na spletu na spletni strani VTB. Stanje vaše prijave lahko spremljate tako, da se prijavite v svoj osebni račun.

Kako vzeti odlog

Pogoji za odobritev odloga v VTB se ne razlikujejo veliko od pogojev v drugih organizacijah. Edina razlika je v tem, da ta banka ne razkriva seznama razlogov, zakaj lahko vzamete odlog.

Toda kljub temu banka precej pogosto gre svojim strankam naproti. Če se torej soočite z vprašanjem, ali se splača zaprositi za odlog, je odgovor seveda, da se.

Izguba službe v VTB ne šteje za dober razlog. Trajanje zamude, ki ga lahko dobite, je od 1 do 5 mesecev.

Enoletni odlog se odobri v naslednjih dveh primerih:

• v primeru invalidnosti;
• ob rojstvu otroka.

Precej težko je dobiti odlog v trajanju 3 let. Dejstvo je, da je zagotovljeno predvsem ženskam, ki ne morejo izpolniti svojih dolžniških obveznosti v zvezi z rojstvom otroka. Porodniški dopust, ki ga potrebujejo, je le 3 leta.

Pomembno je opozoriti, da lahko dobite odlog zaradi rojstva otroka le, če je to bistveno vplivalo na vaše finančno stanje. To pomeni, da gre predvsem za matere samohranilke in mlade družine.

Dobrodošli! Danes bomo ugotovili, kaj storiti in kako se obnašati v situaciji, ko je nastala hipotekarna zamuda. Vprašanje je zelo pomembno. Konec koncev bo od tega odvisna prihodnost vaše nepremičnine in kakovost življenja v prihodnjih letih. Naši strokovnjaki vam bodo v tej objavi izčrpno odgovorili na to temo.

Vsak posojilojemalec lahko pride v situacijo, ko postane kreditno breme zanj nevzdržno. Najpogostejši razlogi so lahko: izguba zaposlitve zaradi odpuščanja ali odpuščanja, zmanjšanje mesečnega dohodka, slabo zdravstveno stanje ali druge življenjske okoliščine.

V vsakem primeru, če ne začnete pravočasno reševati nastalih težav, lahko to privede do nepopravljivih posledic, vse do dolžniške luknje.

Sledi seznam, česa v nobenem primeru ne smete storiti:

1. Delujte na čustva pod vplivom panike.
2. Skrivanje pred posojilodajalcem, neodgovarjanje na klice (izklop telefona in nepripravljenost na vzpostavitev stika bo le prispevalo k sprejetju strožjih ukrepov proti posojilojemalcu z zamudo).
3. Najemite nova posojila (predvsem ekspresna posojila z visokimi obrestmi in zahtevnimi pogoji, saj se bo to le povečalo v dolgovih).
4. Počakajte, da hipotekarni dolg izgine sam od sebe (če komitent ne prejme klicev iz banke s prošnjami za čimprejšnje poplačilo dolga, to ne pomeni, da se tega ne spomni ali da je poplačan) .

Vsak upnik ima glavni cilj poplačilo dolga. Zato je v primeru poslabšanja finančnega položaja in predpostavke zamude pri plačilu bolje, da se nemudoma obrnete na banko, v kateri je bila sklenjena hipotekarna pogodba, in podrobno povejte o nastalih težavah. Banke so do takšnih posojilojemalcev precej zveste in so pripravljene iti na pol poti, še posebej, če so razlogi objektivni.

Rezultat dialoga med posojilodajalcem in posojilojemalcem so lahko naslednji možni načini za rešitev problema zamude po posojilni pogodbi:

1. Odlog plačila za določen čas

Nekatere banke imajo storitev »Kreditne počitnice«, s katero lahko odložite od enega do šest tekočih plačil (glavnice, ne pa tudi obresti!), odvisno od posamezne banke in vrste posojila. Takšna storitev običajno zahteva zgodnjo aktivacijo z oddajo ustrezne vloge. Poleg tega se lahko zagotovi samo posojilojemalcem s pozitivno kreditno zgodovino brez dejstev o kršitvi plačilnih pogojev pred tem.

1. Refinanciranje posojila

Na ruskem bančnem trgu obstaja veliko programov refinanciranja posojil, ki vam omogočajo, da zaprete eno ali več posojil z izdajo enega. S pomočjo takšnega produkta bo stranka lahko zmanjšala višino mesečnih obrokov s podaljšanjem odplačilne dobe in po možnosti z znižanjem obrestne mere. Izkoristite to možnost za vnaprejšnjo rešitev finančnih težav. Refinanciranje je pomoč strankam z zanesljivim ugledom in ne zlonamernim neplačnikom.

Objava "" vsebuje povzetek tabele s pogoji za refinanciranje hipoteke v vodilnih ruskih bankah in postopek za ta postopek.

Refinanciranje vključuje zbiranje določenega paketa dokumentov za obstoječe obveznosti, vključno s potrdilom banke o preostalem dolgu.

1. Prestrukturiranje hipoteke

V redkih primerih je banka pripravljena podaljšati rok posojila po že sklenjeni posojilni pogodbi in s tem zmanjšati višino mesečnih plačil. Vendar se v praksi le malo bank strinja s to možnostjo.

Hipotekarni posojilojemalci, ki so v zamudi, lahko računajo. Ta program vam bo omogočil odpis 20-30% dolga, kar bo pomembno vplivalo na znesek mesečnega plačila hipoteke.

1. Obrnite se na zavarovalnico

Zdaj številne banke zavezujejo stranke, da po pridobitvi soglasja kreditnega odbora sklenejo pogodbo o celovitem zavarovanju, ki vključuje odškodnino, če obstajajo objektivni razlogi, vključno z izgubo sposobnosti za delo in delo. Zato bi bil povsem dosleden korak, da se ob resnem poslabšanju plačilne sposobnosti obrnete na zavarovalnico.

Vsak primer je edinstven in ga banka obravnava individualno ob upoštevanju okoliščin.

Kakšne bodo posledice

Vsaka banka se v skladu s svojo politiko drži vzpostavljenih ukrepov in postopkov do dolžnikov. Za reševanje zapadlih in slabih terjatev so odgovorni zaposleni v kreditni, pravni in varnostni službi.

Standardni postopki za neplačilo posojilojemalca so naslednji:

1. Obvestilo dolžnika o njegovem priznanju zamude s klicem na mobilni telefon, SMS-om ali e-pošto.
2. Obračunavanje kazni ali glob od dneva po datumu tekočega plačila. Višina takih sankcij je jasno navedena v posojilni pogodbi.
3. Osebni pogovor z dolžnikom varnostnikov s pojasnili o možnih posledicah nevračila dolga (če je stranka pripravljena na dialog).
4. Vložitev tožbe za izterjavo dolgov do banke.
5. Izvršba na predmet zastave.

Zadnja dva postopka sta skrajna ukrepa, ki ju posojilodajalci uporabljajo v odnosu do nezanesljivih strank z dolgimi zamudami in izogibanjem stiku.

Posledice nepravočasne izpolnitve obveznosti do banke so lahko:

• resno poslabšanje kakovosti kreditne zgodovine (do črne liste);
• dodatni stroški (skupaj z mesečnim plačilom bo stranka morala plačati znesek natečenih kazni);
• izguba stanovanja pod hipoteko (v primeru ustrezne sodne odločbe bo banka prodala posojilojemalčevo premoženje in z izkupičkom poplačala dolg hipotekarnega posojila).

Ker se zastavljena nepremičnina prodaja na dražbi, so lahko cene zanjo bistveno nižje od tržnih. Za vsakega posojilojemalca bo takšen postopek izjemno neugoden. Zato je bolje, da takšnih dogodkov ne pripeljete na noben način.

Kako se izogniti zamudam in zmanjšati posledice

Pravilna ocena vaših sposobnosti in kreditne sposobnosti pred sklenitvijo tako odgovornega posla, kot je hipoteka, je ključna za vzpostavitev ugodnega odnosa s posojilodajalcem. Zelo pomembno je, da pred sklenitvijo pogodbe izračunate vse možne možnosti, upoštevajoč morebitne višje sile, primerjate ponudbe na trgu, da se izognete negativnim posledicam v prihodnosti.

Pomaga lahko tudi kompetentno načrtovanje družinskega ali osebnega proračuna, pa tudi preprosto varčevanje in iskanje dodatnih virov dohodka. Tu je lahko veliko možnosti: odprava nepotrebnih stroškov, začasno delo s krajšim delovnim časom itd.

V posebej težkem položaju, ko ni možnosti za nadaljevanje odplačevanja hipotekarnega dolga, je lahko težaven izhod prodaja družinskega premoženja (ki ni predmet hipoteke) - avtomobila, nestanovanjskih prostorov, če obstajajo .

Če ni možnosti za prodajo stvari ali družinskega premoženja, iskanje dodatnega zaslužka, je druga možnost, da se izognete zamudi posojila, prositi posojilojemalca, da si izposodi zahtevani znesek od sorodnikov ali prijateljev posojilojemalca. Takšna pomoč običajno ne pomeni plačila obresti, zato je lahko pomembna pomoč v težkih situacijah.

Več o tem smo pisali v naši zadnji objavi.

Minimizacija nastalih posledic je sestavljena iz:

• izpodbijanje zaračunanih glob na sodišču (obstaja pozitivna sodna praksa);
• nadaljnje izpolnjevanje svojih obveznosti brez kršitev;
• poskušajo zakonito izboljšati svojo kreditno zgodovino (na primer z vlogo za majhna hitra posojila).

Težke razmere v gospodarstvu vodijo do objektivnih razlogov za poslabšanje finančnega položaja mnogih ruskih državljanov. V primeru neplačila hipotekarnega posojila ali nezmožnosti nadaljnjega odplačevanja je najpomembnejše, da mora posojilojemalec o tem takoj obvestiti banko, podrobno navesti razloge in napisati vlogo za prestrukturiranje in refinanciranje posojila. Za vestne posojilojemalce, ki so pripravljeni na produktiven dialog, se bo banka vedno poskušala srečati na pol poti in ponuditi pravi izhod iz težke situacije.

Če ste v težkem položaju s hipotekarno banko, vam priporočamo, da ne hitite, ampak se raje prijavite na brezplačen posvet pri našem hipotekarnem odvetniku. Povedal vam bo pravi način ukrepanja, ki bo zmanjšal posledice zamude.

Pod to objavo pričakujemo vaša vprašanja. Hvaležni bomo za oceno objave, všečkanje in ponovno objavo.

Nepredvidene finančne težave se pojavijo tudi v življenju najodgovornejšega posojilojemalca z brezhibno kreditno zgodovino (CI). Sem spadajo zamude plač, nepričakovani stroški in naložbe. Zamuda pri posojilu pri Sberbank je lahko posledica višje sile.

Vsebina strani

Veliko posojilojemalcev mučijo vprašanja:

• koliko je najdaljše obdobje neplačila;
• koliko dni morate zamuditi pri plačilu, da se šteje za zamudo;
• Kakšno je tveganje zamude pri plačilu?
• kaj narediti v tem primeru.

Vsaka vrsta posojila ima drugačne pogoje. Pri potrošniških posojilih in kreditnih karticah se v primeru odsotnosti obveznega prispevka zaračunajo obresti, zoper posojilojemalca pa se vloži tožba na sodišču. V okviru hipotekarnih programov so metode kaznovanja veliko resnejše - poleg glob in sodnih sporov lahko izgubite svojo lastnino.

Hipotekarna zamuda

Mnogi potrošniki, ki so odložili naslednje plačilo hipotekarnega posojila pri Sberbank, so zaskrbljeni zaradi vprašanja, kaj storiti. Nadaljnji potek je odvisen od višine dolga in možnosti povečanja plačilne sposobnosti pred naslednjim datumom kontrole. Če želite to narediti, morate najti vir dodatnega dohodka:

• višje plačano delo;
• zaposlitev za krajši delovni čas z glavno dejavnostjo;
• možnosti za ustvarjanje dohodka z najemom avtomobila ali druge nepremičnine.

Če se je hipotekarni dolg nabiral več mesecev in je dosegel velik znesek, se je mogoče izogniti privabljanju izterjevalcev s strani banke le s prodajo hipotekarnih nepremičnin. Čim prej morate najti kupca, ki se bo strinjal z nakupom. Po analogiji s katero koli vrsto kredita se morate takoj obrniti na kreditno institucijo, s katero je bila sklenjena pogodba.

Zaostala posojila

Za vse vrste posojil na uradni spletni strani Varnostnega sveta je navedeno univerzalno pravilo. Od trenutka nastanka dolga se na njegov znesek zaračuna letna kazen v višini 20%. Provizija začne teči naslednji dan po kontrolnem plačilu in preneha z vrnitvijo dolga.

Izkazalo se je, da bo za vsakih 24 ur odpisanih 0,05% globe. Če to številko pomnožite z zneskom mesečnega plačila, dobite znesek dodatnega prispevka. Vrniti ga bo treba banki, če bo depozit opravljen naslednji dan po številu, določenem v pogodbi.

Pozor! Podatki v pogodbi o obračunavanju glob se lahko razlikujejo, zlasti če je bila transakcija sklenjena pred več kot 3 leti. V ustreznem razdelku poiščite podatke in izračunajte višino kazni po zgornjem algoritmu.

Po izračunu finančnih tveganj se morate odpraviti v poslovalnico banke. Najbolje je, da se obrnete na podružnico, kjer je bilo posojilo izdano. Načrt za nadaljnje ukrepanje je odvisen od tega, ali ima posojilojemalec denar za poplačilo celotnega dolga. Če so sredstva, potem ko je znesek za sklenitev pogodbe s strokovnjaki razjasnjen, ga bo treba plačati prek blagajne na podrobnosti, ki ustrezajo posojilni pogodbi.

Pomembno! Po likvidaciji posojila morate poskrbeti za dobropis denarja in za odpis dolga.

V odsotnosti financ morate o tem iskreno povedati bančnemu uslužbencu, pri čemer se nanašate na: odpuščanje, bolezen, zamudo pri plači ali drug objektivni dejavnik. Upravitelj vam bo pojasnil, kako se lahko rešite iz te situacije. Med običajnimi načini:

• (do 30 dni);
• sprememba obrestne mere (za omejeno obdobje);
• (do 36 mesecev);
• sprememba odplačilne sheme.

Med temi možnostmi morate samo izbrati pravo in jo uporabiti.

Pozor! Pred banko se ne smete skrivati ​​niti v primeru manjše zamude. Finančne institucije bodo pomagale najti kompromis, saj je zanjo enako pomembno vrniti izposojena sredstva.

Prestopništvo s kreditno kartico

Število imetnikov kreditnih kartic se iz dneva v dan povečuje. Med potrošniškim kreditom in plastiko z izposojenimi sredstvi večina državljanov izbere drugo možnost. Tak izdelek je primeren za možnost brezgotovinskega plačila kjer koli, kjer so terminali. Storitve in blago na internetu se plačujejo na daljavo s kartico.

Ko banka izda uporabniku plastiko z izposojenimi sredstvi, organizacija analizira mesečni dohodek potrošnika in pričakuje, da bo izposojeni denar vrnjen v skladu z dogovorom brez zamude pri plačilu na kreditno kartico Sberbank. Pri večini teh orodij je predvideno, da lahko posojilo odplačate v celoti, brez obresti. Zahvaljujoč tej ugodnosti se majhna posojila odplačajo po 0% v 35–65 dneh.

Vendar to ne izključuje možnosti dolga na kreditni plastiki. Težavo je treba rešiti na enak način kot pri uporabi potrošniškega kredita – izkažite aktiven interes za plačilo s klicem ali obiskom poslovalnice.

Kaj storiti, če je banka zaradi zamude blokirala kartico

Prenehanje delovanja tako priročnih izdelkov, kot so kreditne kartice, povzroča določene težave za njihove imetnike. Zaradi tega je vprašanje, kaj storiti, ko je kreditna kartica Sberbank blokirana zaradi zamude, pomembno za mnoge lastnike. Razlogi za blokado:

• trikrat;
• potek (plastika je aktivna 3 leta);
• namerno ali nenamerno blokiranje s strani stranke;
• prekinitev dela Sberbank.

Za vsako situacijo morate delovati po enem algoritmu.

1. Rok veljavnosti kartice preverite na sprednji strani ali v besedilu pogodbe. Če je čas potekel, je mogoče plastiko ponovno izdati.
2. Lastnik aktivnega izdelka mora razjasniti status orodja. Pri tem vam bo pomagal uslužbenec podružnice ali kontaktnega centra Sberbank.

Pomembno! Če je na računu dolg, ima banka vse razloge, da zavrne njegovo deblokado. V tem primeru ostane le celotno poplačilo ali poziv za pomoč pri centralni banki.

Ne sprejemajte nepremišljenih ukrepov, če ni mogoče stopiti v stik s kreditno institucijo, saj to grozi, da bo težavo poslabšalo. Primer je situacija, ko jo imetnik v primeru izgube kartice takoj blokira, nato pa jo po naključju najde. Nadaljnja uporaba takega izdelka je nesprejemljiva, saj bi informacije o kraji lahko posredovali policiji.

O najdbi je treba takoj obvestiti bančne uslužbence. Ob osebnem obisku imetnik izroči plastiko upravniku, ki orodje pred lastnikom uniči. To je prisilni ukrep. Odklepanje takšnih izdelkov se ne izvaja, samo ponovna izdaja.

Kreditno kartico lahko odblokirate tako, da na svoj račun položite denar na katerega koli od načinov, vendar včasih ta možnost ne pomaga in bo polna uporaba produkta še vedno zaprta. Če se to zgodi, se morate obrniti na službo za podporo in ugotoviti vzrok okvare.

Pozor! Upoštevati je treba, da takojšnja dopolnitev ni izvedena pri vseh načinih vpisa. Zato morate malo počakati.

Blokiranje v primeru napačnega trikratnega vnosa kode PIN se izvede samodejno. Po nekaj dneh so orodja spet na voljo za uporabo. Izdelek lahko odblokirate pred rokom, tako da pokličete telefonsko številko ali v pisarni s potnim listom.

Banka sama ima pravico blokirati plastiko, če sumi na krajo plastike s strani goljufov. To se lahko zgodi pri dvigovanju majhnih zneskov na več bankomatih. Drugi razlog je pojav negativne bilance.

Odsotnost dejstva tatvine bo dokazala obisk ene od pisarn z dokumenti. Uslužbenci Sberbank identificirajo imetnika in plastika je odklenjena. V primeru ponovne izdaje boste morali počakati približno dva tedna.

Znesek kazni za zamude pri plačilih posojil v Sberbank

Kazen za posojila Sberbank znaša 0,1% dnevno ali 20% letno. Ta stopnja je univerzalna za vse vrste posojil. Kazni se začnejo obračunavati za vsak dan po ključnem datumu obveznega plačila, določenem v pogodbi. Postopek izterjave glob ureja zakon Civilnega zakonika Ruske federacije, čl. 811 str. 1.

Obračunavanje preneha z dnem, ko potrošnik dolg v celoti poplača. To vključuje vse pristojbine in provizije. V razdelku posojilne pogodbe je vedno predpisano, kakšen odstotek v Sberbank se izračuna za zamudo pri posojilu v klavzuli o odgovornosti stranke. Podrobno določa znesek glob in kazni.

Dopustna zamuda

Obseg sankcij proti dolžnikom se sešteje sorazmerno s številom zamujenih dni. Prvo plačilo v zamudi 4 dni se poveča glede na dnevno obrestno mero, določeno v ustrezni klavzuli pogodbe. Prejeti znesek bo treba položiti za vračilo.

Takoj, ko pride naslednji dan po kontrolnem datumu v urniku plačil, se bo kazen začela nabirati. V soboto so dovoljene zamude v zakulisju do 3 dni. Resnejšo zamudo spremlja tudi odpis globe.

Kako preveriti višino dolga

Natančen znesek posojila lahko izveste tako, da obiščete bančno poslovalnico prek blagajne. Stranki bodo informacije posredovane ustno ali po želji izdelan izpis.

Na kraju samem se je vredno pogovoriti tudi o možnostih rešitve težave z odplačilom kredita. Rešitev je lahko prestrukturiranje ali refinanciranje posojila.

Kreditojemalec ob sklenitvi pogodbe z banko seveda pričakuje, da bo dolg odplačal strogo v roku. Toda hipoteka se razteza čez leta, v katerih se lahko zgodi karkoli.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in JE BREZPLAČEN!

Včasih dolžnik nima sredstev za naslednje mesečno plačilo banki.

Ugotovimo, kaj mu ta situacija grozi.

Obveznosti posojilojemalca

To je eden od načinov, kako zagotoviti, da dolžnik izpolni svoje obveznosti, ki jih določa civilno pravo ().

A ta način ni edini. Banka ima druge ukrepe za vplivanje na brezvestne dolžnike. Običajno so določeni v pogojih pogodbe in bodo uporabljeni v primeru kršitev, ki jih stori posojilojemalec.

Razlogi za neplačilo

Mesečno plačilo hipoteke lahko znaša do polovice dohodka družine. Dokler sta služba in dohodek stabilna, je plačevanje preprosto.

Toda v primeru okoliščin, ki presegajo običajne, lahko postane odbitek tako velikega zneska problematičen.

Praksa kaže, da so najpogostejši vzroki za zamude pri plačilu hipoteke:

• zmanjšanje ali zamuda pri izplačilu plače;
• odpuščanje z dela;
• dolgotrajna invalidnost posojilojemalca;
• huda bolezen sorodnikov;
• zvišanje menjalnega tečaja (za tiste, ki so vzeli hipoteko);
• pojav drugih izrednih dogodkov.

Hipotekarna zamuda

Seveda je najboljši način, da se izognete posledicam zamude pri plačilu, da preprečite njen nastanek. Vendar to ni vedno mogoče.

Če ne bomo takoj ukrepali, bo dolg začel naraščati kot snežna kepa. In nekega dne bo prišel dan, ko bo presegel zmogljivosti posojilojemalca.

Priporočljivo je, da zadeve ne pripeljete do te stopnje, ampak sprejmete vse ukrepe za odpravo dolga.

Kaj storiti?

Prvič, če naslednjega plačila ni mogoče izvesti pravočasno, morate o tem obvestiti banko. Konec koncev je za kreditno institucijo bolj pomembno, da odplača dolg, kot da uporabi različne vrste ukrepov vpliva na dolžnika.

Torej, če ima posojilojemalec finančne težave, mu lahko banka ponudi vsaj dva izhoda:

• z nižjimi mesečnimi plačili.

To priložnost je bolje izkoristiti, preden nakopičeni dolgovi banko prisilijo v ukrepanje.

Po vojski

Če posojilojemalec noče odplačati dolga ali se izogiba telefonskemu pogovoru z bančnimi uslužbenci:

• dolg bo prenesen na zbiralce;
• ali izterjati po sodni poti.

Rosselkhozbank

Če so poskusi posojilojemalca pozvati k izpolnitvi obveznosti neuspešni, Rosselkhozbank izterja sredstva od dolžnikov po sodni poti.

V tem primeru boste morali plačati:

• zamujena mesečna plačila;
• globe;
• v tem času natečene obresti.

AHML

Agencija za stanovanjsko hipotekarno kreditiranje je bila ustanovljena za izvajanje vladnih programov stanovanjske oskrbe prebivalstva.

AHML nudi posojilojemalcem pomoč, tudi pri reševanju težav z dolgovi.

Tako lahko na primer odpiše vse natečene kazni in globe tistim posojilojemalcem, ki so v celoti odplačali glavnico in obresti.

Učinki

Odvisno od trajanja in velikosti dolga bo moral posojilojemalec prestati različne posledice kršitve svojih obveznosti.

Njihova resnost je neposredno odvisna od obnašanja dolžnika.

Povečanje stroškov

Prva stvar, do katere vodi slaba vera, je povečanje stroškov. Poleg samega dolga in obresti za uporabo posojila morate še vedno plačati natečene kazni in globe.

Večji kot je dolg, več kazni bo banka uporabila.

Poškodovan ugled

Da bi banka naslednjič izdala posojilo, mora imeti posojilojemalec brezhibno kreditno zgodovino.

Morebitne kršitve pri odplačevanju kredita se odražajo v njem in zmanjšujejo možnosti za pridobitev soglasja za naslednja posojila ali vsaj onemogočajo njihovo pridobitev pod ugodnejšimi pogoji.

Izguba doma

Skrajni ukrep, ki ga bo banka sprejela za vračilo svojih sredstev, je zahteva po predčasnem odplačilu dolga.

No, ker posojilojemalec verjetno ne bo imel takšnega zneska, bo banka prodala njegovo stanovanje, ki mu je zastavljeno.

V tem primeru ne bo pomembno, ali je to edino stanovanje posojilojemalca:

• izseljen bo;
• stanovanje je bilo prodano na dražbi.

Kaj storiti?

Hipotekarni zamudi se lahko izognete na več načinov. Glavna stvar je, da imate določeno količino denarja, "varnostno blazino", ki vam bo omogočila odplačilo naslednjega plačila v primeru finančnih težav.

In potem pred naslednjim obdobjem odplačevanja dolga rešite vprašanje dolga.

Kako se izogniti?

Kreditne počitnice so odlog, ki ga banka lahko zagotovi na zahtevo posojilojemalca. Njegov rok praviloma ne presega šestih mesecev. Vendar ne bi smeli misliti, da v tem obdobju sploh ne bo treba plačati.

Banka daje dopust le za znesek glavnice dolga. Plačati boste morali obresti kot doslej.

Prestrukturiranje dolga je še en način za rešitev problema zamude:

• banka lahko spremeni pogoje posojilne pogodbe z znižanjem mesečnega plačila;
• to bo zmanjšalo mesečno obremenitev proračuna posojilojemalca, vendar podaljšalo trajanje posojila in posledično preplačilo.

Toda k njemu se je smiselno zateči šele, ko so ponujeni pogoji posojila ugodnejši od obstoječih. Številne banke so pripravljene razmisliti o refinanciranju hipotek.

Kako znižati globe?

V primeru, da posojilojemalec meni, da znesek globe, ki mu je bila naložena, ne ustreza resnosti kršitve, jih lahko poskuša izpodbijati.